Portefeuille actions en hausse, portefeuille P2P lending aussi (revue oct 2019)

  • 39,14% de TRI annualisé avec bonus pour le portefeuille crowdlending.
  • 1,43% de performance cumulée pour le portefeuille actions.
  • 1 promesse de vente signée.

Les congés d’été sont maintenant loin derrière et mon rythme de “père de famille en CDI” a repris de plus belle. Et pour vous ?

Le marché US se porte bien et mon portefeuille actions aussi avec une forte hausse de +5,01%. Mon portefeuille passe donc du côté positif de la force avec une performance cumulée de +1,43%. Nous verrons bien dans les semaines à venir si cette hausse du marché est une reprise ou un simple breakout avorté.

Le portefeuille P2P lending continu sa trajectoire avec un TRI annualisé (l’équivalent de la fonction XIRR sur google sheet pour ceux que ça intéresse).


NB #1: Vous pouvez trouver l’astuce pour traduire en français toutes les plateformes de crowdlending sur ma page de sélection des plateformes de crowdlending.

NB #2: j’ai ouvert les commentaires en bas des articles. Sinon rendez-vous sur ma page Facebook.


Pour recevoir tous les mois cette revue d’activité et de portefeuille dans votre boite mails c’est par ici :


Portefeuille actions 3W

Ma stratégie d’investissement avec les ETF est une stratégie long terme. Elle nécessite d’avoir confiance et d’accepter les baisses du marché. Le max drawdown peut être important.

Vu la consolidation du marché actuel il est possible que les mois à venir soient fluctuants.

En tout cas ce mois-ci est fortement positif avec une performance mensuelle de 5,01%.

Plus de détails sur ma stratégie d’investissement dans cet article.

Mon portefeuille détaillé ici.


Valeur nette du portefeuille boursier

La valeur nette du portefeuille 3W3 est de 8413,83€.

portefeuille actions oct 2019

Performance mensuelle du portefeuille boursier

La performance cumulée est de 1,43%.

performance mensuelle portefeuille actions oct 2019

Portefeuille P2P (plateformes de crowdlending)

Pas de nouvel apport d’argent sur les plateformes de crowdlending ce mois-ci. Le projet immobilier me prend tout mon temps libre.

Mon portefeuille P2P lending se compose de 8 plateformes de crowdlending : Envestio, Fastinvest, Grupeer, Crowdestor, Bondora, Crowdestate, Bulkestate et Kuetzal.

LEs graphiques avec 2 courbes représentent

  • 1 courbe avec prise en compte des bonus.
  • 1 courbe sans prise en compte des bonus.

NB: Je continue d’affiner mon outil de suivi. Il est possible que j’actualise des valeurs d’un mois à l’autre si je trouver des erreurs. Désolé par avance. Je tente d’être le plus transparent possible et surtout d’assurer un suivi exact pour la gestion de mes fonds.


Rappel de ma stratégie

Je gère mon allocation d’actifs en crowdlending comme un portefeuille d’investissement en bourse. C’est à dire que la règle numéro un est la sécurité. Pour sécuriser mon capital investi je diversifie mon allocation d’actifs.

En bourse il est recommandé d’investir dans un panier d’actions ou de ETF à travers plusieurs brokers. En crowdlending j’investi dans une multitude de projets à travers plusieurs plateformes de crowdlending (cf mon article sur les risques du P2P lending).


Suivi du portefeuille P2P

Vous pouvez retrouver mon portefeuille complet ici.

La valeur nette du portefeuille P2P est de 3558,05€.

Portefeuille actions en hausse, portefeuille P2P lending aussi (revue oct 2019) 1

Le taux de rentabilité interne (annualisé) avec les bonus est de 39,14%.

Global XIRR (TRI global) oct 2019

Envestio

Envestio est la première plateforme de peer to peer lending dans laquelle j’ai investi. Le taux d’intérêts moyen est de 18%+. Ce qui rend Envestio très attractif. Les projets sont financés en quelques heures, voir en quelques minutes pour les plus attractifs.

Bonne nouvelle, Envestio a mis en place un outil d’auto-investissement. Par ma part il fonctionne bien.

XIRR (taux de rendement interne) envestio oct 2019

  • TRI : 40,11%
  • Valeur : 2164,24€
  • Revenus passifs mensuels : 156,24€
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements chez Envestio.

Fastinvest

J’utilise l’outil auto-invest de Fastinvest pour investir en continu.

Pour rappel, l’outil auto-invest investi automatiquement le capital spécifié en respectant des fourchettes de taux et de durées paramétrées. Pour plus d’infos vous pouvez lire mon avis sur Fastinvest.

XIRR (taux de rendement interne) fastinvest oct 2019

  • TRI : 11,73%.
  • Valeur : 214,94€.
  • Revenus passifs mensuels : 2,19€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Fastinvest.

Grupeer

Grupeer est aussi une plateforme de crowdlending dans laquelle je voulais investir depuis le début.

Premièrement tous les prêts sont sécurisés avec BuyBack Guarantee. Cela signifie que si l’emprunteur fait faillite, le partenaire, l’initiateur du prêt, est tenu de racheter le prêt en défaut et d’assurer le remboursement du capital et des intérêts intégralement.

Deuxièmement la plateforme Grupeer propose une interface en français.

Comme pour Fastinvest j’utilise un outil auto-invest. Plus d’informations dans mon avis sur Grupeer.

XIRR (taux de rendement interne) grupeer oct 2019

  • TRI: 12,06%.
  • Valeur : 215,55€.
  • Revenus passifs mensuels : 1,79€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Grupeer.

Crowdestor

Compte ouvert chez Crowdestor en mai 2019. Voici mes investissements actuels.

plateformes de crowdlending crowdestor

Les 3 projets sont financés à 100%. Les taux d’intérêts des prêts sont très attrayants : 18%, 18,5% et 21%. Crowdestor vient directement concurrencer Envestio.

Le taux de rendement du portefeuille Crowdestor est en baisse sur juillet et août. C’est normal car le calendrier de versement des intérêts diffère selon le prêt.

XIRR (taux de rendement interne) crowdestor oct 2019

  • TRI: 6,15%.
  • Valeur : 205,17€.
  • Revenus passifs mensuels : 0,75€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Crowdestor.

Bondora

Bondora propose 3 méthodes d’investissement.

plateformes de crowdlending Bondora

Je suis partie sur un Portfolio Pro orientés haute performance. Qui dit haute performance, dit risque. Les prêts sont notés D, E et F.

Voici mes paramètres. Je vous invite à ne pas les copier mais à jouer avec les paramètres du Portfolio Pro pour vous faire une idée du risque et de la rentabilité possible.

plateformes de crowdlending Bondora

Portfolio Pro fonctionne comme les outils d’investissements automatiques de Fastinvest et Grupeer. Les investissements sont nombreux et comme vous pouvez le constater il y a beaucoup de prêts notés F par Bondora.

Ce portefeuille est sans le plus risqué de tous. Par contre il est très diversifié. C’est un des avantages de Bondora, il est possible d’investir de très faibles sommes.

La différence entre le TRI annualisé avec et sans bonus est très importante car le capital investi est faible. Il faut aussi prendre en compte que le calcule du TRI ici est annualisé. Toutefois le TRI hors bonus (w/o bonuses) est pour le moment incroyable.

NB: j’avais fait une erreur de date sur les revenus. Erreur fixée 😉

XIRR (taux de rendement interne) bondora oct 2019

  • TRI: 697,55%.
  • Valeur : 242,89€.
  • Revenus passifs mensuels : 94,94€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Bondora.

Crowdestate

2 investissements réalisés chez Crowdestate.

crowdestate P2P lending

Crowdestate propose aussi un outil d’investissement automatique. Personnellement je n’en ai pas besoin. Je ne sais pas encore si je vais investir plus de fonds.

Les premiers intérêts tombent et le TRI est en hausse.

XIRR (taux de rendement interne) crowdestate oct 2019

  • TRI: 7,76%.
  • Valeur : 206,41€.
  • Revenus passifs mensuels : 1,00€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Crowdestate.

Bulkestate

Après avoir configurer l’outil auto-invest, tout mon capital a été investi dans 4 projets. Bulkestate propose des taux d’intérêts très intéressants. Toutefois tous les projets ne proposent pas des versements mensuels.

bulkestate investissements aout 2019

Ce qui fait de Bulkestate une bonne affaire pour les investisseurs long terme qui souhaite bloquer leurs fonds sur une période donnée.

Pour ma part je préfère recevoir des revenus passifs tous les mois. Je viens de percevoir les premiers intérêts en septembre.

XIRR (taux de rendement interne) bulkestate oct 2019

  • TRI: 4,13%.
  • Valeur : 101,35€.
  • Revenus passifs mensuels : 0,45€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Bulkestate.

Kuetzal

Kuetzal est la dernière plateforme ajoutée. J’ai déposé un premier apport en aout 2019.

Kuetzal est un propose des taux très alléchants jusqu’à 21% par an. Cette plateforme de crowdlending financent des prêts pour des projets européens, entreprises et start-ups.

Le calendrier de paiements des intérêts varie suivant les projets. D’autre part plus la plupart des projets profitent de Kuetzal Care.

Kuetzal Care garantit qu’un certain projet sera éventuellement financé, quel que soit le montant des fonds investis par des investisseurs de Kuetzal. Si le projet n’atteint pas l’objectif, Kuetzal utilise ses propres fonds pour couvrir l’écart entre le montant investi et le montant ciblé. Kuetzal a des accords avec des fonds d’investissement, des banques et des investisseurs privés faisant autorité qui sont prêts à participer à tout moment aux projets de Kuetzal. Cela crée une garantie supplémentaire que chaque projet sera éventuellement financé sur le montant ciblé.

Les prêts font l’objet d’une garantie de rachat (buyback guarantee), cf capture du FAQ de Kuetzal.

kuetzal buyback garantee
Capture FAQ de Kuetzal

Premiers intérêts perçus en septembre. Kuetzal démarre très fort avec un TRI annualisé supérieur à 20%.

XIRR (taux de rendement interne) kuetzal oct 2019

  • TRI: 20,36%.
  • Valeur : 206,50€.
  • Revenus passifs mensuels : 3,25€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Kuetzal.

Immobilier

Après presque 25 visites nous avons trouvé une maison dans le quartier dans lequel nous sommes actuellement locataire.

Nous avons signé la promesse de vente chez notaire. Les vendeurs n’ont pas accepté la clause suspensive d’obtention du permis de construire. Les délais de dépôt du PC, d’instruction et de recours de tiers nous amenés à une signature de l’acte de vente trop loin pour eux.

Nous avons donc signé avec

  • 1 clause suspensive de déclaration préalable.
  • 1 clause suspensive d’obtention du financement.

C’est assez stressant comme situation car nous ne sommes pas certains que l’élus et l’ABF seront d’accord pour suréléver la maison comme nous le souhaitons.

Bref je prendrais peut être le temps de détaillé cet achat plus précisément dans un article.

Ce type de négociation demande une expérience mais surtout une bonne formation. Je vous recommande chaudement les formations de Yann Darwin de enfinrentable.fr (-20% grâce à mon lien 😉 )


Trading

Ah le trading… C’est mon combat le plus difficile ces dernières années. J’adore trader et je suis persuadé qu’y consacrer du temps est rentable, très rentable. Par contre, suite à mes diverses expériences, je sais qu’il faut être présent devant l’écran pour être rentable.

Vie de famille et CDI ne riment pas bien avec trading. C’est pourquoi en tant qu’élève de Alti-trading, je me suis intéressé logiquement à Arya.

Arya est une solution de trading semi-automatisée, une assistante de trading paramétrable qui applique une gestion du risque stricte. Arya entre en position quand il le faut, sans que vous ayez à être là planté devant l’écran.

Je vous invite à visionner la conférence des fondateurs d’Arya.

Ayra semble être la réponse idéale à mon problème de temps mais ça reste à confirmer. Je vous invite à lire mon avis sur Arya Trading.

La communauté #welovearya et les masterclass sont un vrai plus.

J’ai obtenu -500€ de réduction sur la solution. Vous pouvez aussi en profiter en cliquant sur le bouton ci-dessous 😉


Conclusion

Le portefeuille actions est basée sur une stratégie haut rendement avec de d’importants drawdowns possibles. En octobre la stratégie a payée puisque nous sommes de nouveau sur une performance cumulée positive.

Le portefeuille peer to peer lending a connu une forte hausse de valeur avec des revenus mensuels plus importants que les précédents mois. Les gains engendrés sont réinvestis dans les prêts.

J’ai toujours en tête de diversifier un peu avec des crypto monnaies via la plateforme P2P lending Coinloan.

Le top 3 des plateformes de crowdlending les plus performantes de mon portefeuille sont :

  1. Bondora
  2. Grupeer
  3. Fastinvest

L’achat de notre résidence principale prend beaucoup de mon temps libre. J’ai du mal à suivre l’évolution des plateformes de crowdlending. Finalement notre résidence principale n’aura pas de locatif intégré…on ne pas toujours tout concilier.

NB: vous avez –20% de réduction sur les très bonnes formations de Yann Darwin en passant par ce lien.

Côté trading, je suis obligé de faire un constat amère: je manque de temps d’écran. Je rejoins donc la communauté Arya Trading pour tester l’assistante de trading Arya. Arya à l’air d’être une technologie très prometteuse et adapté à mon style de trading.

NB: vous avez -500€ de réduction sur Arya en passant par ce lien.

Les mois de novembre et décembre s’annoncent très chargés avec le projet immobilier: chiffrage par les entreprises, dépo^ts des autorisations administratives, rendez-vous avec les banques, etc.

Allez, rendez-vous le mois prochain pour une mise à jour.


Pour recevoir tous les mois cette revue d’activité et de portefeuille dans votre boite mails c’est par ici :

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Je m’appelle Erwann (hé oui un Breton), j’approche à petits pas de la quarantaine, je suis marié à la plus belle des femmes (désolé) et papa de deux magnifiques enfants. Mes enfants et ma femme sont ma joie de vivre. Je travaille à temps plein comme ingénieur. Je partage avec vous mon chemin vers l’indépendance financière à travers l’investissement en ligne (bourse, trading et P2P lending) et en immobilier. Merci de vous intéresser à mon blog !

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