Meilleure banque en ligne pour une gestion de compte multi-devises

Voici mes astuces pour une gestion complète de vos comptes multidevises grâce à la banque en ligne N26 et aux solutions multi-devises en ligne TransferWise.

Mon portefeuille d’investissement se compose de multiples investissements en ligne.

En effet je diversifie mon capital à travers des investissements dans les plateformes de crowdlending, dans des placements boursiers, dans les crypto-monnaies et dans l’immobilier.

Toutes les plateformes d’investissements ne proposent pas des comptes en euros.

Par exemple, les dernières réglementations européennes sur les marché financiers m’ont contrainte à délocaliser mon portefeuille boursier chez le courtier US TradeStation. La devise de mon compte chez ce courtier américain est le dollars.

Les frais de change euros dollars ainsi que les frais de virement international chez les banques classiques sont importants. J’ai donc été amené à m’intéresser à des alternatives moins onéreuses et plus pratiques.

Voici mes bons plans pour une gestion de compte en ligne.


N26 la banque en ligne issue de la fintech 🔗

N26 est pour moi la banque en ligne numéro 1. C’est de loin la meilleure banque en ligne internationale.

L’ouverture de compte m’a pris quelques minutes. J’ai reçu ma carte bancaire Mastercard en quelques jours.

NB: je parle de banque en ligne car N26 possède une licence bancaire (garantie de dépôt, prélèvements et ordres permanents)

N26 banque en ligne

Avantages

Chez N26, l’ouverture de compte est gratuite. Vous n’avez pas non plus de frais de maintenance, ni de frais mensuels.

Après l’ouverture de votre compte N26, vous recevez gratuitement votre carte bancaire.

Le retrait d’argent dans n’importe quel guichet automatique est généralement gratuit dans la devise de votre compte N26. Retirer de l’argent dans une devise différente vous coûtera 1,7% du montant total.

Les transferts par virement entre compte de même devise sont sans frais.

Pour les virements en devises étrangères, les frais sont minimes, de l’ordre de 0,5 à 3,0 €. Idem pour les frais de change. N26 est partenaire de TransferWise. Vous verrez le taux de change exact que vous obtiendrez, sans frais cachés. Vous pouvez le faire depuis n’importe quel pays et votre transfert est effectué en 1 à 2 jours ouvrables.

Les devises suivantes sont prises en charge :

  • Livre britannique (GBP)
  • Couronne suédoise (SEK)
  • Zloty polonais (PLN)
  • Franc suisse (CHF)
  • Couronne danoise (DKK)
  • Couronne norvégienne (NOK)
  • Dollar américain (USD)
  • Couronne tchèque (CZK)
  • Yuan chinois (CNY)
  • Roupie indienne (INR)
  • Dollar canadien (CAD)
  • Dollar australien (AUD)
  • Dollar néo-zélandais (NZD)
  • Dirham des Émirats arabes unis (AED)
  • Hryvnia ukrainienne (UAH)
  • Forint hongrois (HUF)
  • Lev bulgare (BGN)
  • Lari géorgien (GEL)
  • Leu roumain (RON)

Bref je suis pleinement satisfait de la banque en ligne N26.

Inconvénients

Il existe bien sur des inconvénients. Comme par exemple gérer plusieurs comptes en devises étrangères. En effet ce service est payant et demande un abonnement premium. C’est d’ailleurs là que se positionne TransferWise, cf ci-après.

Avis complet sur N26 à venir

Cet article est un prémice d’un article complet et détaillé sur la banque en ligne N26.

Je vous invite à découvrir par vous même toutes les fonctionnalités de N26 et vous faire votre propre idée.


TransferWise la solution multi-devises 🔗

Mais quézaco ?

Vous n’avez peut être pas encore entendu parlé de TransferWise. C’est pourtant un “monstre” des transferts d’argent internationaux dont les banques se méfient.

Mais avant je tiens à mentionner que TransferWise n’est pas une banque en ligne.

TransferWise solution de gestion de compte mutli devises

Qu’est ce que TransferWise

C’est important d’avoir en tête que TransferWise n’est pas une banque en ligne mais bien une solution de gestion multi-devises.

TransferWise est un service de transfert d’argent en ligne. La solution TransferWise permet de transférer de l’argent jusqu’à six fois moins cher (en France, jusqu’à huit fois moins chez en Europe) qu’avec une banque traditionnelle (selon la dernière étude réalisée).

Comment fonctionne TransferWise

L’ingéniosité de TransferWise est d’avoir su contourner entièrement les paiements internationaux coûteux. TransferWise utilise deux virements locaux au lieu d’une transaction internationale.

Si vous souhaitez convertir vos euros en dollars, vous envoyez l’argent en euros sur le compte en euros de TransferWise. Le montant équivalent est ensuite envoyé du compte en dollars de TransferWise au destinataire. Et le tour est joué !

Autres avantages de TransferWise

La transparence des coûts et du taux de change.

Les frais faibles comparés aux banques traditionnelles.

La rapidité des virements internationaux.

Le nombre de devises proposées.

Inconvénients de TransferWise

Certaines institutions financières refusent les virements de la part de TransferWise. Je vous recommande de vérifier auprès de l’institution concernée si elle accepte les virements depuis/vers TransferWise.

Avis complet sur TransferWise à venir

Cet article est un prémice d’un article complet et détaillé sur la solution en ligne TransferWise.

En attendant je vous invite à découvrir par vous même toutes les fonctionnalités de TransferWise pour vous faire votre propre avis.


Conclusion sur la gestion de compte multi-devises

Vous voilà bien équipé pour gérer plusieurs devises sans trop vous ruinez.

D’autres solution existent et je vous recommande de faire le tout avant de vous lancer.

Toutefois un grand avantage d’une banque en ligne comme N26 et d’une solution en ligne comme TransferWise est la facilité avec laquelle on peut ouvrir un compte en ligne.

Il suffit d’installer l’application sur son mobile et de se lancer. L’ouverture de compte est gratuite. Ce qui permet de se faire rapidement une idée sur les services proposés sans engagement. Le client a enfin le choix final.

Imaginez vous rendre dans une agence bancaire, ouvrir un compte avec toutes la paperasse nécessaire, y passer du temps pour finalement vous désistez après l’ouverture du compte et devoir payer des frais de clôture. Personnellement j’en ai fait le tour.

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Je m’appelle Erwann (hé oui un Breton), j’approche à petits pas de la quarantaine, je suis marié à la plus belle des femmes (désolé) et papa de deux magnifiques enfants. Mes enfants et ma femme sont ma joie de vivre. Je travaille à temps plein comme ingénieur. Je partage avec vous mon chemin vers l’indépendance financière à travers l’investissement en ligne (bourse, trading et P2P lending) et en immobilier. Merci de vous intéresser à mon blog !

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