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Revues de mon portefeuille d’investissement – mars 2019

Bonjour à tous, je suis ravi de vous retrouver pour cette revue mensuelle de mon portefeuille d’investissement. C’est l’occasion de se poser un peu et de faire le point sur mon aventure vers l’indépendance financière et de revoir ma stratégie d’investissement. Dans cette revue mensuelle j’analyse mes objectifs d’indépendance financière, les actions entreprises pendant le précédent mois et l’évolution de mon portefeuille. A ce jour mon portefeuille d’investissement se compose principalement de deux sous-portefeuilles : un portefeuille en bourse et un portefeuille de prêts entre particuliers (crowdlending ou peer to peer lending en anglais).

Je ne sais pas pour vous mais le mois de mars a été très chargé. Allez on commence par mes objectifs d’indépendance financière, suivie d’une petite revue d’activités puis on passe en revue les performances des portefeuilles avant d’attaquer la conclusion.

Indépendance financière

Mon premier objectif d’indépendance financière est 413 000,00€ de capital investi. Ce montant correspond à une rente de 1 377,00€ par mois selon la règle des 4%.

Cela me permettra d’atteindre le premier stade de l’indépendance financière, à savoir la sécurité financière.

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Il faut que je trouver le temps de publier un article sur la méthode qui m’a permis de chiffrer aussi précisément mon objectif d’indépendance financière. Nouvelle tâche que j’ajoute tout de suite dans mon bullet journal, cf le petit cadeau du mois ci-dessous.

Petit cadeau du mois

Avant de rentrer dans la revue d’activités, je partage avec vous un outil de productivité formidable et gratuit : le bullet journal. Vous pouvez trouver plein d’informations en ligne. Tapez « bullet journal » sur Google ou Youtube. Voici un Ted Talk (conférence courte) du créateur Ryder Carroll (vous pouvez paramétrer les sous-titres en français).

C’est bien plus qu’un outil, c’est une philosophie d’après moi.

J’ai créé mon bullet journal début 2019. Le bullet journal a littéralement changé ma vie personnelle et professionnelle. Je suis plus productif, mieux organisé (surtout moins dispersé) et plus clair dans ma vision à long terme vers l’indépendance financière. J’espère que vous l’adopterez comme moi et que ce petit tuyau du moi vous sera utile.

Revue d’activités

Dans cette rubrique je reprends les tâches accomplies durant le mois qui vient de s’écouler.

Portefeuille P2P (peer to peer lending)

  • Nouveaux dépôts sur Envestio.
  • Ouverture de comptes et dépôts chez Fastinvest et Grupeer.
  • Mise à jour du blog et des fichiers d’analyses pour chaque plateforme.
  • Lancement du blog en version anglaise.

Je vous mets le détails par plateformes dans la suite de l’article. Vous pouvez aussi lire ma sélection de plateformes européennes de crowdlending qui ont une interface en français.

Portefeuille IFM

  • Obligation d’ouvrir un compte chez un broker USA pour pouvoir poursuivre l’achat des ETF USA. Il faut maintenant migrer mon portefeuille d’investissement vers ce courtier (à faire en avril). En effet tant que les émetteurs des ETF n’ont pas fourni une réglementation complète en français, les brokers concernés par la réglementation européenne n’ont plus le droit de les proposer (y compris IB) à la vente aux particuliers.

Trading

  • Avec mon deuxième enfant je n’ai plus trop de temps pour trader. C’est difficile car j’aime beaucoup ça et je commençais vraiment à être rentable. Mais se retrouver devant les graphiques demande une grande vigilance et la fatigue du bon père de famille n’est pas simple à gérer ! Du coup j’ai fait quelques erreurs de fatigue dernièrement. Je m’oblige donc à passer sur des unités de temps supérieures (H4 et journalière).
  • C’est donc l’occasion pour moi de reprendre un peu les bases et ça tombe bien car Alexandre Leclair vient de sortir les versions 2 de ses formations day et swing trading. Les nouvelles versions sont plus complètes et contiennent de très bonnes améliorations. J’ai commencé à suivre les nouvelles vidéos pour redéfinir mon plan de trading hebdomadaire (je pourrais peut être le partager avec vous en avril).

Immobilier

Et oui de l’immobilier ! Je possède déjà un bien immobilier. L’achat date de 2012. C’est un investissement patrimonial.

Je suis à la recherche d’un investissement locatif cette fois. L’objectif est de générer un cashflow mensuel. Après mettre usé sur les visites, j’ai missionné un chasseur immobilier.

La chasseur immobilier m’a proposé un premier bien fin mars, un immeuble de rapport à Vihiers en Loire Atlantique. Cette petite ville se porte bien visiblement mais ne répond pas à mes critères d’investissement qui sont :

  • La proximité avec une grande ville.
  • La présence hospitalière ou étudiante.

Avec de préférence

  • Sans commerce en RDC ou déjà loué.
  • Une exposition Sud ou Sud-Ouest pour un apport de lumière.

Affaire à suivre en avril. Si vous connaissez un bon chasseur immobilier je suis preneur.

Blog

  • Le blog a fait peau neuve avec un design plus sobre et moderne.
  • J’ai créé un compte chez Sendinblue pour pouvoir assurer la diffusion de la newsletter car on commence à être nombreux. Ce qui me fait très plaisir et je vous remercie de votre intérêt ce blog.

Développement personnel

  • Me coucher tôt. C’est un vrai défi pour moi et une habitude que je veux vraiment modifier.
  • Moins de méditation matinale au profit d’une nouvelle expérience: la méthode Wim Hof. Challenge final = prendre un bain de glace d’ici quelques semaines. Je prends déjà des douches à 12°C !
  • Continuer d’utiliser l’EFT thérapeutique.
  • Ecouter des livres audio de développement personnel. Je vous prépare une petite sélection de mon cru dans un prochain article.
  • Assurer dans mon CDI à temps plein.
  • Rendre ma femme heureuse. Pas toujours simple avec toutes mes ambitions.
  • Etre le meilleur papa possible et me former aux neurosciences de l’éducation.

Portefeuille d’investissement

Portefeuille IFM

Le graphique ci-dessus représente l’évolution d’un placement de 10 000€ à partir de mai 2017, date à laquelle j’ai créé mon portefeuille en bourse. Il suit à l’identique les arbitrages et équilibrage mensuel de mon portefeuille réel basé sur l’indicateur IFM. Plus d’analyses ici. Je dois prendre le temps de mettre à jour les arbitrages 2019 (nouvelle tâche à ajouter dans mon bullet journal pour avril).

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Portefeuille P2P (peer to peer lending, crowdlending)

3 plateformes de crowdlending au compteur maintenant : Envestio, Fastinvest et Grupeer.

Rappel de ma stratégie :

Je gère mon allocation d’actifs en crowdlending comme un portefeuille d’investissement en bourse. C’est à dire que la règle numéro un est la sécurité. Pour sécuriser mon capital investi je diversifie mon allocation d’actifs. En bourse j’investirais dans un panier d’actions ou des ETF à travers plusieurs brokers, en crowdlending j’investi dans une multitude de projets à travers plusieurs plateformes.

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Le retour sur investissement, le RSI, est calculé est la suivant :

RSI = ((Valeur en fin de mois - apports mensuels)/total des apports en début de mois)-1)*100

Envestio

Envestio est la première plateforme de prêts entre particuliers (peer to peer lending ou crowdlending) dans laquelle j’ai investi. Le taux d’intérêts moyen est de 18%. Ce qui rend Envestio très attractif. Les projets sont financés en quelques heures, voir en quelques minutes pour les plus attractifs. Mon investissement maximum par projet est de 200€ donc j’ai pu financer les projets sans trop de difficultés. Pour des investissements plus importants, il faut être ultra réactif car Envestio ne propose pas d’investissement automatique comme Fastinvest ou Grupeer par exemple.

  • Investissement : 1700,00€
  • Revenus passifs mensuels : 26,36€
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Envestio.

Les premiers revenus passifs arrivent ! Certes ils sont très modestes mais ce n’est que le début d’une belle aventure vers l’indépendance financière.

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revenus passifs envestio

Fastinvest

Ça y est, j’ai ouvert un compte chez Fastinvest. J’apprécie particulièrement le tableau de bord de Fastinvest, très complet et facile à utiliser. De plus la plateforme est proposé en français pour ceux qui ne parlent pas anglais.

Je commence doucement pour tester avec un premier apport de 200,00€. J’ai paramétré un portefeuille automatique, en « auto-invest ». L’auto-invest investi automatiquement le capital spécifié en respectant des fourchettes de taux et de durées paramétrées. Dans mon cas, 10€ à 25€ par projet (soit une allocation de 20 à 8 projets), un taux d’intérêts de minimum 12% et une durée maximum de 12 mois.

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  • Investissement : 200,00€
  • Revenus passifs mensuels : pas encore. Compte ouvert en mars 2019.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Fastinvest.

Grupeer

Grupeer est aussi une plateforme de prêts entre particuliers, crowdlending, dans laquelle je veux investir depuis le début car tous les prêts sont sécurisés avec BuyBack Guarantee. Cela signifie que si l’emprunteur fait faillite, le partenaire, l’initiateur du prêt, est tenu de racheter le prêt en défaut et d’assurer le remboursement du capital et des intérêts intégralement. Grupeer propose aussi une interface en français.

Comme pour Fastinvest je commence par un test avec 200,00€ de capital investi. Grupeer permet d’avoir plusieurs portefeuille automatique et de les hiérarchiser . J’ai donc créer deux stratégies automatiques avec des taux d’intérêts respectifs minimum de 13% et 14%.

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  • Investissement : 200,00€
  • Revenus passifs mensuels : 0,04€. Compte ouvert en mars 2019.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Grupeer.

Conclusion

Le rythme est tenu mais je suis satisfait de ce que j’ai pu mettre en place en peu de temps. Mes portefeuilles d’investissements long terme reposent sur des stratégies simples mais rentables. L’indicateur IFM du Club des Futures Millionnaires de Nicolas Bazard tient ses promesses (30% par an) et je suis serein avec ma stratégie d’investissement dans les plateformes de prêts entre particuliers (15% par an). Je crois fortement en la diminution du risque de perte de capital avec une bonne allocation d’actifs diversifiée.

Dans cette logique de diversifier mon portefeuille, je vais explorer en avril de nouvelles plateformes comme Viainvest (taux d’intérêts moyen de 12%) et Bulkestate (taux d’intérêts moyen de 14%).

Côté trading, je vais prendre le temps de reprendre mes vidéos de formation car j’ai de moins en moins de temps pour le day trading et je veux maintenir du swing trading comme expliqué plus haut.

J’espère que le chasseur immobilier est compétent et saura trouvé un bien immobilier rentable, j’ai hâte de commencer l’investissement locatif. En effet l’investissement locatif peut être un pilier majeur de mon indépendance financière.

Et pour arriver à tout cela je me dois de poursuivre mon développement personnel afin d’être la meilleure version de moi-même, pour ma réussite mais surtout pour ma famille 😉

Bon mois d’avril à tous et rendez-vous le mois prochain pour une mise à jour.

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