Revues de mon portefeuille d'investissement – avril 2019 1

Revues de mon portefeuille d’investissement – avril 2019

Un TRI de presque 14% pour mon portefeuille crowdlending ! Une offre de maison pour un coliving acceptée ! Un challenge perso à 11°C ! Bref un mois très productif. En effet Avril a été un mois bien rempli. Mon portefeuille crowdlending commence à faire des petits.

Pour rappel, j’ai commencé à investir dans les plateformes de prêts participatifs, aussi appelés plateformes de crowdlending (et non crowdfunding), en janvier 2019. J’ai d’abord ouvert un compte chez Envestio puis chez Fastinvest et enfin chez Grupeer. Trois plateformes de crowdlending que j’ai priorisé parmi ma sélection de plateformes de prêts participatifs.

En avril je me suis concentré sur le suivi de mon portefeuille P2P. Pour cela j’ai amélioré mes outils de suivi. Je vous explique comment un peu après.

J’avais prévu d’ouvrir des comptes chez Viainvest (taux d’intérêts moyen de 12%) et Bulkestate (taux d’intérêts moyen de 14%) mais le temps passe à une vitesse folle entre mon job à plein temps et ma vie de famille. Donc pas d’ouverture de compte dans ces nouvelles plateformes de peer to peer lending ce mois-ci.

Qu’avez-vous pensez de la revue de mars ? Je l’ai découpé en trois grandes rubriques : indépendance financière (dont le petit cadeau du mois), revue d’activité et revue de portefeuille d’investissement. Ce format vous plait-il ? N’hésitez pas à dire ce que vous en pensez dans les commentaires en bas d’article ou sur ma page Facebook.

Allez, on passe aux choses sérieuses.

Indépendance financière

RAS. Mon objectif d’indépendance financière ne change pas. Je vise les 413 000,00€ de capital investi. Ce montant correspond à une rente de 1 377,00€ par mois selon la règle des 4%.

Cela me permettra d’atteindre le premier stade de l’indépendance financière, à savoir la sécurité financière.

Revues de mon portefeuille d'investissement – avril 2019 3

Il me faut d’abord expliquer comment j’ai déterminé mon objectif d’indépendance financière et ce qu’est la sécurité financière.L’article sur comment calculer son indépendance financière arrive. Nouvelle tâche que j’ajoute tout de suite dans mon bullet journal (cf la revue de mars 2019 pour plus de détails sur le bullet journal).

Petit cadeau du mois

Le petit cadeau du mois est une rubrique dans laquelle je vous propose une astuce ou un sujet que j’ai trouvé intéressant.

Ce mois-ci, je vous recommande l’incroyable conférence de Idriss Aberkane : Comment muscler et libérer votre cerveau ?

Oui la conférence est longue, presque trois heures. Mais je vous promets que vous ne regretterez pas d’y avoir consacrer du temps. Idriss Aberkane est une mine d’information et vous explique avec une grande simplicité les fonctionnements complexes du cerveau.

Revue d’activités

Dans cette rubrique je reprends les tâches accomplies durant le mois qui vient de s’écouler.

Portefeuille P2P (peer to peer lending)

  • J’ai mis à jour mon outil de suivi de portfeuille d’investissement en crowdlending.

Dans un premier temps, j’ai épuré les gains pour chaque compte. C’est à dire que j’ai retiré tous les bonus et autres gains pour ne conserver que les intérêts perçus. En effet certaines plateformes de crowdlending, comme Envestio (5€ à l’ouverture + 0,5% de prime d’activité) propose des bonus lors de l’ouverture du compte. Ces bonus biaisent le taux de rendement interne du compte.

Dans un second temps, j’ai calculé le taux de rendement interne (TRI) du compte. Le taux de rendement interne se dit aussi XIRR en anglais. Il est un indicateur bien connu des investisseurs, il permet notamment d’arbitrer entre deux investissements possibles, par exemple un placement en bourse et un investissement immobilier locatif.

J’ai calculé le taux de rendement interne des mes investissements de chacune des plateformes de crowdlending. Puis j’ai combiné l’ensemble des investissements depuis le début de l’aventure pour pouvoir calculer le taux de rendement interne du portefeuille d’investissement. Vous pouvez retrouver l’historique des investissements en bas de la page de mon portefeuille ici.

Voici les TRI actuels

P2P Allocation XIRR (TRI)
Envestio 1,763.47 14.31%
Fastinvest 221.36 7.41%
Grupeer 305.79 7.42%
  • Nouvel article « Mon avis sur Grupeer ».

Comme pour Envestio et Fastinvest, j’ai rédigé un premier avis sur Grupeer. Dans cet avis je partage des informations sur la plateforme Grupeer et sur leurs services. Pour rappel mes premiers investissements chez Grupeer date du 21 mars 2019. Investissements réalisés à l’aide de l’outil auto-invest que propose Grupeer (j’en parle dans mon avis).

Mon avis sur Grupeer

Voici mon avis sur Grupeer la plateforme de crowdlending. Pour allez droit au but, je suis investisseur chez Grupeer et je détiens un portefeuille de plusieurs prêts chez eux. Investir en crowdlending fait partie de ma stratégie d’investissement en ligne. Tu peux accéder à mon portfeuille Grupeer ici. Grupeer est la troisième plateforme de crowdlending […]

Lire la suite

Portefeuille CFM

  • Obligation d’ouvrir un compte chez un broker USA.

Comme expliqué dans la revue de mars, certains ETF (trackers) ne sont plus proposés à la vente par les courtiers tenus à la réglementation européenne, y compris IB mon broker actuel. En effet tant que les émetteurs des ETF n’ont pas fourni une réglementation complète en français, les brokers concernés par la réglementation européenne n’ont plus le droit de les proposer à la vente aux particuliers.

Pour pouvoir poursuivre ma stratégie d’investissement, basée sur l’indicateur du CFM (le Club des Millionnaires), j’ai ouvert un compte chez TradeStation. Il me reste maintenant à virer mes fonds depuis IB vers TradeStation.

Mais comme actuellement je suis en recherche active pour un investissement locatif, je me pose la question de conserver le capital sur mon compte propre pour montrer à la banque que nous avons des réserves et obtenir des meilleures conditions de prêt immobilier. Avoir de l’épargne rassure la banque et permet une meilleure négo.

Trading

  • Avec mon deuxième enfant je n’ai plus trop de temps pour trader.

Je n’ai pas encore trouvé le temps de suivre la version 2 de la formation Swingtrader Pro d’Alexandre Leclair d’Alti-trading. Cette méthode de trading s’applique sur plusieurs unités de temps, je vais donc essayer de la tester (en compte démo) sur les unités weekly, daily et H4. Avec un arbitrage hebdomadaire. Comme j’ai aussi suivi la formation de DMTrading, je reçois leur analyse hebdomadaire du marché et le plan de trading d’Antoine (live tous les weekends pour préparer la semaine). En combinant l’analyse d’Antoire de DMTrading et la méthode basée sur l’indicateur Ichimoku KinKo Hyo d’Alexandre Leclair je pense pouvoir me positionner sur la tendance. Sachant que les unités de temps longues prevalent sur les unités de temps courtes.

Immobilier

Avec ma femme nous avons comme objectif de trouver un investissement locatif. Le but est de dégager un cashflow positif, c’est à dire un revenu passif (après impôts) grâce aux loyers perçus. Pour cela nous visons une rentabilité brute de minimum 10% comme le recommande Michael Ferrari de l’Académie Esprit Riche.

Vous pouvez télécharger le guide des 10 conseils pour investir dans l’immobilier locatif ici.

Et figurez vous que nous nous sommes positionner sur une maison proche de chez nous. Nous avons formulé une offre bien inférieure au prix de vente affiché et…NOTRE OFFRE A ÉTÉ ACCEPTÉE !

Mais, car il y a un gros MAIS, nous ne savons pas si nous allons donner suite. En effet le projet est de créer un coliving de 5 chambres. Pour cela nous devons rénover une véranda pour en faire une pièce à vivre. J’ai confiance en mon chiffrage et deux entreprises doivent passer pour nous confirmer la faisabilité et établir des devis.

Le hic, c’est qu’avec cet achat nous empruntons à notre maximum d’endettement pour un cashflow de 300€ à 400€ (après impôts..en fait pas d’impôts pendant 10 ans). C’est donc un pari sur l’avenir, car d’un côté nous créons du patrimonial mais de l’autre nous ne diversifions pas. Nous nous posons donc la question d’investir dans plusieurs petits biens, ou un immeuble de rapport, plutôt que tout miser sur cette maison. Vos avis sont les bienvenus 😉

C’est une bonne idée d’article pour partager notre stratégie et notre retour d’expérience.

Blog

  • Le blog a fait peau neuve avec un design plus sobre et moderne.

J’ai redesigné le blog en mars. Je n’ai pas de retour de votre part. Une suggestion ?

  • J’ai créé un compte chez Sendinblue pour pouvoir assurer la diffusion de la newsletter

Premier envoi de newsletter en mars pour la dernière revue. Je suis satisfait du service. Ce nouvel article sera envoyé à tous les followers. Si vous n’êtes pas inscrits, c’est le moment :

NB: le formulaire est celui pour télécharger le journal de trading, donc tu vas le recevoir même si tu n’es pas trader 😉

Développement personnel

  • Nouveau : à partir de la semaine prochaine je commence un coaching d’orientation avec une coach en PNL et hypnose ericksonienne. A priori je pars sur 10 à 12 séances hebdomadaires. A 60€ la séance j’espère que ce coaching va porter ses fruits. Le but est de définir mon projet professionnel.
  • Me coucher tôt. C’est un vrai défi pour moi et une habitude que je veux vraiment modifier. J’ai eu du mal ces dernier 15 jours : de nombreuses visites à la maison .
  • La méthode Wim Hof. Challenge final = prendre un bain de glace d’ici quelques semaines. Je prends déjà des douches à 12°C ! Avec le passage de la famille j’ai du mettre en pause le projet bain glacé. Mais ce n’est que partie remise. En attendant je me suis baigné dans une eau à 11°C en Bretagne Nord, sans nager. J’en ai fait un petit film :

Le reste de mes objectifs n’a pas changé :

  • Continuer d’utiliser l’EFT thérapeutique.
  • Ecouter des livres audio de développement personnel. Je vous prépare une petite sélection de mon cru dans un prochain article.
  • Assurer dans mon CDI à temps plein.
  • Rendre ma femme heureuse. Pas toujours simple avec toutes mes ambitions.
  • Etre le meilleur papa possible et me former aux neurosciences de l’éducation.

Portefeuille d’investissement

Portefeuille CFM

Comme expliqué plus haut, mon portefeuille en bourse est en pause actuellement, cf l’obligation de changement de borker pour pouvoir continuer d’acheter les ETF USA.

Toutefois voici le suivi d’évolution de la méthode du Club des Futurs Millionnaires (CFM) que j’applique.

Le graphique ci-dessus représente l’évolution d’un placement de 10 000€ à partir de mai 2017, date à laquelle j’ai créé mon portefeuille en bourse. Il suit à l’identique les arbitrages et équilibrage mensuel de mon portefeuille CFM. Plus d’analyses ici.

NB : Par respect pour le service d’équilibrage que propose le CFM, j’actualise mon suivi avec un delta de -3 mois.

Revues de mon portefeuille d'investissement – avril 2019 4

Portefeuille P2P (peer to peer lending, crowdlending)

3 plateformes de crowdlending au compteur : Envestio, Fastinvest et Grupeer.

Rappel de ma stratégie

Je gère mon allocation d’actifs en crowdlending comme un portefeuille d’investissement en bourse. C’est à dire que la règle numéro un est la sécurité. Pour sécuriser mon capital investi je diversifie mon allocation d’actifs. En bourse j’investirais dans un panier d’actions ou des ETF à travers plusieurs brokers, en crowdlending j’investi dans une multitude de projets à travers plusieurs plateformes.

Revues de mon portefeuille d'investissement – avril 2019 5

Je suis plus satisfait de ma stratégie, puisque à peine 4 mois après mon premier investissement, le taux de rendement interne de mon portefeuille d’investissement crowdlending est de 13,29%. C’est un excellent TRI !

Vous pouvez retrouver mon portefeuille complet ici.

Revues de mon portefeuille d'investissement – avril 2019 6

NB : en mars je parlais de RSI, le retour sur investissement. Le TRI, le taux de rendement interne d’un investissement, est un indicateur bien plus fiable pour connaitre et comparer la « qualité » d’un investissement. J’utiliserai le TRI pour l’ensemble de mes investissement maintenant.

Envestio

Envestio est la première plateforme de prêts entre particuliers (peer to peer lending ou crowdlending) dans laquelle j’ai investi. Le taux d’intérêts moyen est de 18%. Ce qui rend Envestio très attractif. Les projets sont financés en quelques heures, voir en quelques minutes pour les plus attractifs. Mon investissement maximum par projet est de 200€ donc j’ai pu financer les projets sans trop de difficultés. Pour des investissements plus importants, il faut être ultra réactif car Envestio ne propose pas d’investissement automatique comme Fastinvest ou Grupeer par exemple.

  • TRI : 14,31%
  • Investissement : 1763,47€
  • Revenus passifs mensuels : 24,05€
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Envestio.
Revues de mon portefeuille d'investissement – avril 2019 7

Fastinvest

Chez Fastinvest, comme chez Grupeer, j’utilise un outil auto-invest pour investir en continu. L’auto-invest investi automatiquement le capital spécifié en respectant des fourchettes de taux et de durées paramétrées. Dans mon cas, 10€ à 25€ par projet (soit une allocation de 20 à 8 projets), un taux d’intérêts de minimum 12% et une durée maximum de 12 mois.

Revues de mon portefeuille d'investissement – avril 2019 8
  • TRI : 7,41%. Premier investissement en mars donc un peu tôt pour tirer des conclusions.
  • Investissement : 221,36€
  • Revenus passifs mensuels : 2,18€. Ce n’est que le début.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Fastinvest.
Revues de mon portefeuille d'investissement – avril 2019 9

Grupeer

Grupeer est aussi une plateforme de prêts entre particuliers, crowdlending, dans laquelle je voulais investir depuis le début car tous les prêts sont sécurisés avec BuyBack Guarantee. Cela signifie que si l’emprunteur fait faillite, le partenaire, l’initiateur du prêt, est tenu de racheter le prêt en défaut et d’assurer le remboursement du capital et des intérêts intégralement. Grupeer propose aussi une interface en français.

Comme pour Fastinvest j’utilise un outil auto-invest, c’est à dire plusieurs portefeuille automatique hiérarchisés . J’ai donc créer deux stratégies automatiques avec des taux d’intérêts respectifs minimum de 13% et 14%.

Revues de mon portefeuille d'investissement – avril 2019 10
  • TRI: 7,42%. Premier investissement en mars donc un peu tôt pour tirer des conclusions.
  • Investissement : 305,79€
  • Revenus passifs mensuels : 1,86€. Ce n’est que le début.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Grupeer.
Revues de mon portefeuille d'investissement – avril 2019 11

Conclusion

Le taux de rendement interne de mon portefeuille P2P est excellent. Ma stratégie de diversification commence à prendre forme et je reste confiant sur le long terme. Mes portefeuilles d’investissements long terme reposent sur des stratégies simples mais rentables.

Je dois prendre une décision sur mon portefeuille boursier basé sur la stratégie d’investissement du Club des Futures Millionnaires (CFM). Dois-je prioriser l’immobilier en conservant le capital dispo le temps de la négo avec la banque ou dois-je ne pas perdre de temps (et donc de l’argent) en virant le capital chez mon nouveau borker USA ?

De même pour la maison que nous achetons pour en faire un coliving. Quelle stratégie appliquer ? Nous devons prendre la décision rapidement. L’immobilier demande aussi du temps et de l’énergie, qui sont mes deux ressources les plus précieuses dans ma vie de père de famille en CDI.

A priori en mai, je vais explorer de nouvelles plateformes de crowdlending pour poursuivre ma logique de diversification du portefeuille P2P. Je vais sans doute ouvrir des comptes sur les plateformes Viainvest (taux d’intérêts moyen de 12%) et Bulkestate (taux d’intérêts moyen de 14%). Deux plateformes de crowdlending en français.

Côté trading, je vais prendre le temps de reprendre mes vidéos de formation car j’ai de moins en moins de temps pour le day trading et je veux maintenir du swing trading comme expliqué plus haut.

Et pour arriver à tout cela je me dois poursuivre mon développement personnel afin d’être la meilleure version de moi-même, pour ma réussite mais surtout pour ma famille. J’ai hate de commencer le coaching !

Et voilà pour notre revue mensuelle. N’hésitez pas commenter et me donner des conseils. Bon mois de mai à tous et rendez-vous le mois prochain pour une mise à jour.

4
Poster un Commentaire

avatar
5000
3 Auteurs du commentaire
ErwannEnrikBigrentierDMO Auteurs de commentaires récents
  S’abonner  
plus récent plus ancien Le plus populaire
Notifier de
DMO
Invité
DMO

Pour la maison dont tu parles, tout dépend ou elle se trouve ? Si elle est très bien situé, vas y.
Si l’emplacement est moyen, hésite .. !

Je me suis aussi lancé dans le P2 avec le même état d’esprit que toi, depuis plus de 6 mois.
Je suis étonné que tu ne t’aies pas tourné vers la plus grosse plateforme de P2P: Mintos !

C’est pour moi la plateforme numéro 1, et en terme de stabilité, c’est impec: garantie BuyBack, 12,5% en moyenne pour mon portefeuille, et 10€ d’investissement minimum, avec outil d’auto invest dispo.

Bigrentier
Administrateur
Bigrentier

Bonjour DMO,
Tu as raison, Mintos est effectivement une plateforme intéressante de par sa taille et sa stabilité.
Ceux sont les leaders du prêts entre particuliers sur le continent Européen.
J’ai prévu d’investir avec Mintos dans les mois qui viennent, peut être même avant fin mai.
Pour mes débuts, j’ai privilégié le rendement et la diversification des projets. Apporter un peu de stabilité à mon portefeuille ne fera pas de mal 😉

Enrik
Invité
Enrik

Bonjour Erwann, J’ai découvert ton blog il y a peu de temps et je me retrouve complètement dans tes propos. Plus précisément : – je vais citer ta phrase dans cet article qui m’a marqué : « Le reste de mes objectifs n’a pas changé : […] -Rendre ma femme heureuse. Pas toujours simple avec toutes mes ambitions. -Etre le meilleur papa possible et me former aux neurosciences de l’éducation. » Quelque soit notre choix stratégique, marketing et autres techniques, rendre heureux ses proches (femme et enfants) reste selon moi LE plus important car ce sont eux qui nous donnent la force… Lire la suite »

Bigrentier
Administrateur
Bigrentier

Bonjour Enrik,
Merci pour tes encouragements et ton retour d’expérience.
Félicitations pour ton parcours.
J’essaye aussi de poursuivre mes investissements en immobilier.
Bonne route.