2 portefeuilles d’investissement : Actions et P2P (revue juillet-août 2019)

  • 1 nouvelle plateforme de crowdlending : Kuetzal.
  • 1 retrait des fonds de chez Monestro.
  • 1 nouveau portefeuille actions partagé : stratégie 3W3.
  • 27,34% de taux de rentabilité interne annualisé pour le portefeuille P2P lending.
  • 4 mois de jeûne intermittent et 6 kilos en moins

Avant tout j’espère que vous avez passé un bon été. Personnellement les vacances ont été bien trop courtes mais bon, l’indépendance financière nous attend donc au travail !

On attaque avec un format plus compact qui va directement à l’essentiel : le suivi des portefeuilles.

NB #1: Vous pouvez trouver l’astuce pour traduire en français toutes les plateformes de crowdlending sur ma page de sélection des plateformes de crowdlending.

NB #2: j’ai ouvert les commentaires en bas des articles. Sinon rendez-vous sur ma page Facebook.


Pour recevoir tous les mois cette revue d’activité et de portefeuille dans votre boite mails c’est par ici :


Portefeuille actions 3W3

Mon compte chez Tradestation est enfin actif. J’ai prendre position sur les ETF USA (non accessible via les courtiers européens) que j’utilise dans ma stratégie d’investissement en bourse. Vous pouvez en savoir plus dans l’article suivant

A noter : Mon portefeuille actions 3W3 est une variante personnelle de la stratégie d’investissement de Nicolas du Club des Futurs Millionnaires (CFM) J’analyse son portefeuille CFM ici.

Valeur nette du portefeuille boursier

La valeur nette du portefeuille 3W3 est de 7876,74€.

Le marché est dans une consolidation. Comme j’investi pour le long terme je ne dois pas m’intéresser à l’analyse graphique. D’un point de vue analyse technique, prendre position en juin n’est pas la meilleur idée. Mais sur 10 ans cela ne devrait pas avoir trop d’incidence.

valeur nette du portefeuille boursier 3W3

Performance mensuelle du portefeuille boursier

A nouveau, je suis là pour le long terme. Le marché est en hausse depuis presque 10 ans.

indice SP500 aout 2019
Evolution mensuel de l’indice S&P500 depuis 2010

Il est probable que nous connaissions une inversion de tendance ou bien une continuation…peu importe. Une chose est certaine, il ne faut pas écouter les analystes, à force de prédire le pire, ils auront un jour raison mais dans combien de temps ?

performance du portefeuille boursier

Pour plus d’information sur Nicolas je vous invite à lire le livre de Nicolas.

Livre offert

Nicolas partage son livre. On y retrouve son parcours et la manière dont il a passé les 6 zéros avec la bourse.
Nicolas explique les intérêts composés et des principes d’allocation d’actifs.

Livre offert

Portefeuille P2P (plateformes de crowdlending)

Mon portefeuille P2P lending se compose maintenant de 9 plateformes de crowdlending : Envestio, Fastinvest, Grupeer, Crowdestor, Bondora, Crowdestate, Bulkestate, Monestro et Kuetzal.

TRI annualisé de 27,34%.

Rappel de ma stratégie

Je gère mon allocation d’actifs en crowdlending comme un portefeuille d’investissement en bourse. C’est à dire que la règle numéro un est la sécurité. Pour sécuriser mon capital investi je diversifie mon allocation d’actifs.

En bourse il est recommandé d’investir dans un panier d’actions ou de ETF à travers plusieurs brokers. En crowdlending j’investi dans une multitude de projets à travers plusieurs plateformes P2P lending.


Suivi du portefeuille P2P

Vous pouvez retrouver mon portefeuille complet ici.

La valeur nette du portefeuille P2P est de 3234,39€.

P2P allocation actifs aout

Le taux de rentabilité interne (annualisé) est actuellement de 27,34%.

P2P lending TRI aout 2019

Envestio

Envestio est la première plateforme de peer to peer lending dans laquelle j’ai investi. Le taux d’intérêts moyen est de 18%+. Ce qui rend Envestio très attractif. Les projets sont financés en quelques heures, voir en quelques minutes pour les plus attractifs.

Envestion TRI aout 2019

  • TRI : 29,58%
  • Valeur : 1959.72€
  • Revenus passifs mensuels : 57,76€
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements chez Envestio.

Fastinvest

J’utilise l’outil auto-invest de Fastinvest pour investir en continu.

Pour rappel, l’outil auto-invest investi automatiquement le capital spécifié en respectant des fourchettes de taux et de durées paramétrées. Pour plus d’infos vous pouvez lire mon avis sur Fastinvest.

Fastinvest TRI aout 2019

  • TRI : 11,16%.
  • Valeur : 210,47€.
  • Revenus passifs mensuels : 2,12€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Fastinvest.

Grupeer

Grupeer est aussi une plateforme de crowdlending dans laquelle je voulais investir depuis le début.

Premièrement tous les prêts sont sécurisés avec BuyBack Guarantee. Cela signifie que si l’emprunteur fait faillite, le partenaire, l’initiateur du prêt, est tenu de racheter le prêt en défaut et d’assurer le remboursement du capital et des intérêts intégralement.

Deuxièmement la plateforme Grupeer propose une interface en français.

Comme pour Fastinvest j’utilise un outil auto-invest. Plus d’informations dans mon avis sur Grupeer.

grupeer TRI aout 2019

  • TRI: 12,38%.
  • Valeur : 210,70€.
  • Revenus passifs mensuels : 2,23€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Grupeer.

Crowdestor

Compte ouvert chez Crowdestor en mai 2019. Voici mes investissements actuels.

plateformes de crowdlending crowdestor

Les 3 projets sont financés à 100%. Les taux d’intérêts des prêts sont très attrayants : 18%, 18,5% et 21%. Crowdestor vient directement concurrencer Envestio.

Le taux de rendement du portefeuille Crowdestor est en baisse sur juillet et août. C’est normal car le calendrier de versement des intérêts diffère selon le prêt.

crowdestor TRI aout 2019

  • TRI: 7,24%.
  • Investissement : 200,00€.
  • Revenus passifs mensuels : 0,75€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Crowdestor.

Bondora

Bondora sort un peu du lot avec son interface ultra paramétrable en français. Il m’a fallu un peu de temps pour m’y habituer. Bondora est une plateformes de crowdlending qui propose 3 méthodes d’investissement.

plateformes de crowdlending Bondora

Pour tester la plateforme je suis partie sur un Portfolio Pro orientés haute performance. Qui dit haute performance, dit risque. Les prêts sont notés D, E et F.

Voici mes paramètres. Je vous invite à ne pas les copier mais à jouer avec les paramètres du Portfolio Pro pour vous faire une idée du risque et de la rentabilité possible.

plateformes de crowdlending Bondora

Portfolio Pro fonctionne comme les outils d’investissements automatiques de Fastinvest et Grupeer. Les investissements sont nombreux et comme vous pouvez le constater il y a beaucoup de prêts notés F par Bondora.

Ce portefeuille est sans le plus risqué de tous. Par contre il est très diversifié. C’est un des avantages de Bondora, il est possible d’investir de très faibles sommes.

La prochaine étape sera sans doute de tester le portefeuille Go & Grow de Bondora.

Le taux de rentabilité interne a décollé !

Cette forte augmentation est due aux bonus qui sont importants proportionnellement au capital investi. Il faut aussi prendre en compte que le calcule du TRI ici est annualisé. Toutefois le TRI hors bonus (w/o bonuses) est pour le moment incroyable.

bondora TRI aout 2019

  • TRI: 310,49%.
  • Valeur : 144,42€.
  • Revenus passifs mensuels : 20,97€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Bondora.

Crowdestate

2 investissements réalisés chez Crowdestate.

crowdestate P2P lending

Crowdestate propose aussi un outil d’investissement automatique. Personnellement je n’en ai pas besoin. Je ne sais pas encore si je vais investir plus de fonds.

Les premiers intérêts tombent et le TRI est en hausse.

crowdestate TRI aout 2019

  • TRI: 8,94%.
  • Investissement : 204,41€.
  • Revenus passifs mensuels : 3,31€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Crowdestate.

Bulkestate

Après avoir configurer l’outil auto-invest, tout mon capital a été investi dans 4 projets. Bulkestate propose des taux d’intérêts très intéressants. Toutefois tous les projets ne proposent pas des versements mensuels.

bulkestate investissements aout 2019

Ce qui fait de Bulkestate une bonne affaire pour les investisseurs long terme qui souhaite bloquer leurs fonds sur une période donnée.

Pour ma part je préfère recevoir des revenus passifs tous les mois. Mes premiers intérêts doivent être versés en septembre.

bulkestate TRI aout 2019.PNG

  • TRI: A venir.
  • Investissement : 400,00€.
  • Revenus passifs mensuels : A venir.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Bulkestate.

Monestro

Monestro ne propose toujours pas de prêts. J’ai donc retirer la totalité de mes fonds pour les placer chez Kuetzal. Le transfert s’est fait sans aucun problème. Je déconseille d’investir via cette plateforme pour le moment.


Kuetzal

Kuetzal est la dernière plateforme ajoutée. J’ai déposé un premier apport en aout 2019.

Kuetzal est un propose des taux très alléchants jusqu’à 21% par an. Cette plateforme de crowdlending financent des prêts pour des projets européens, entreprises et start-ups.

Le calendrier de paiements des intérêts varie suivant les projets. D’autre part plus la plupart des projets profitent de Kuetzal Care.

Kuetzal Care garantit qu’un certain projet sera éventuellement financé, quel que soit le montant des fonds investis par des investisseurs de Kuetzal. Si le projet n’atteint pas l’objectif, Kuetzal utilise ses propres fonds pour couvrir l’écart entre le montant investi et le montant ciblé. Kuetzal a des accords avec des fonds d’investissement, des banques et des investisseurs privés faisant autorité qui sont prêts à participer à tout moment aux projets de Kuetzal. Cela crée une garantie supplémentaire que chaque projet sera éventuellement financé sur le montant ciblé.

Les prêts font l’objet d’une garantie de rachat (buyback guarantee), cf capture du FAQ de Kuetzal.

kuetzal buyback garantee
Capture FAQ de Kuetzal

kuetzal taux de rendement interne aout 2019

  • TRI: A venir.
  • Investissement : 200,00€.
  • Revenus passifs mensuels : A venir.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Kuetzal.

Kuetzal a lancé une campagne d’investissement dont vous pouvez encore profiter jusqu’à fin septembre.

Cashback Marathon c’est parti !

De 1000€ à 4999€ déposés, Kuetzal verse 1%.
De 5000€ à 9999€ déposés, Kuetzal vers 1,5%.
Etc. jusqu’à 3% de cashback.
La campagne dure jusqu’au 31/09/2019.
C’est un bon plan dont je vais me faire un plaisir de profiter.

Cashback Marathon c'est parti !

Conclusion

Je suis intrigué de voir l’évolution du portefeuille actions dans les mois qui viennent en fonction de la direction que va prendre la marché.

Le portefeuille P2P lending se porte bien. Le marché du crowdlending continue de se développer et la concurrence entre les plateformes est rude. Je réfléchis à diversifier un peu plus mon portefeuille avec des crypto monnaies via la plateforme P2P lending Coinloan.

Le top 3 des plateformes de P2P lending les plus performantes de mon portefeuille sont :

  1. Bondora
  2. Envestio
  3. Grupeer

Côté investissement immobilier, nous n’avançons pas des masses. Pour tout dire nous cherchons en même temps une résidence principale. Ce n’était pas le plan initial mais l’envie se fait présente avec les enfants.

Côté trading, je ne parviens pas à suivre la formation V2 Daytrader Pro qui me paraît valoir vraiment le coup. Chaque chose en son temps.

Allez, rendez-vous le mois prochain pour une mise à jour.


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