Crowdlending ok, immobilier ok, trading moyen (revue juin 2019)

  • 1 nouvelle plateforme de crowdlending : Bulkestate.
  • 15,41% de taux de rentabilité interne pour le portefeuille P2P lending.
  • 1 virement en dollars bien arrivé chez mon courtier USA.
  • 1 négociation immobilière terminée.
  • 2 mois de jeûne intermittent.

Crowdlending ok, immobilier ok, trading moyen…avec l’arrivée des beaux jours, nous sortons plus et le temps libre pour mener mes affaires financières s’est raccourci.

J’ai tout de même pu finaliser 2 actions importantes:

  • Avoir du capital disponible pour relancer mon portefeuille actions USA et
  • Ouvrir un compte chez Bulkestate pour diversifier encore un peu plus mon portefeuille crowdlending.

Le mois précédent j’avais ouvert mon compte chez le courtier USA Tradestation et ouvert trois comptes de crowdlending chez Crowdestor, Bondora et Crowdestate.

NB: j’ai ré-ouvert les commentaires en bas des articles. Sinon rendez-vous sur ma page Facebook.


Pour recevoir tous les mois cette revue d’activité et de portefeuille dans votre boite mails c’est par ici :


Traduire en français les plateformes de crowdlending

Si vous avez fait un tour sur les dernières plateformes ajoutées à mon portefeuille P2P lending et que vous ne parlez pas anglais, vous avez peut être remarqué que certaines n’ont pas d’interface en français. Peu importe ! J’ai une astuce simple et rapide pour traduire la totalité des sites en français et vous permettre d’investir en sérénité.

En effet, je vous recommande de lire l’ensemble des informations disponibles sur les plateformes du crowdlending avant de vous lancer. Les conditions pour investir en ligne via ces plateformes ne sont pas toutes identiques.

Certaines plateformes de crowdlending comme Envestio, Grupeer et Fastinvest (les premières plateformes dans lesquelles j’ai investi) garantissent un rachat immédiat (la garantie buyback) de vos investissements. D’autres plateformes de P2P lending comme Bondora, dont les taux d’intérêts peuvent monter à plus de 40%, n’ont pas de garantie de rachat. Bondora propose par contre un marché secondaire qui permet de revendre ces investissements, parfois à des conditions avantageuses. Certains arrivent à faire des gains avec cette technique.

Allez, on passe aux choses sérieuses.


Indépendance financière

  • Objectif numéro 1: 413 000,00€ de capital investi.

Ce montant correspond à une rente de 1 377,00€ par mois selon la règle des 4%.

Cela me permettra d’atteindre le premier stade de l’indépendance financière, à savoir la sécurité financière.

Crowdlending ok, immobilier ok, trading moyen (revue juin 2019) 4

Revue d’activité

Portefeuille P2P (peer to peer lending)

  • Taux de rentabilité interne en hausse

Le calcul du taux de rentabilité interne est plus pertinent que le ROI. Effectivement le taux de rentabilité interne reflète la performance réelle du portefeuille P2P lending. J’utilise la fonction XIRR dans Google Sheets. L’équivalent est la fonction TRI PAIEMENTS dans Excel en français.

NB: le taux de rentabilité interne que j’indique ne comprend pas les fonds disponibles à investir. En effet je veux un TRI le plus précis possible. Je prends en compte uniquement le capital réellement investi pour chaque prêt de chaque plateforme.

La valeur de mon portefeuille de P2P lending est donc celle des investissements. Cf le graphique suivant qui montre la différence entre les fonds (dépôts et retraits), les investissements et la somme des investissements plus les intérêts perçus.

  • Bon plan cashback du moment

Je prépare un tableau comparatif des plateformes. Ce tableau sera tenu à jour en fonction des offres.

Certaines plateformes de crowdlending proposent des bonus ou du cashback (remise d’argent en français) lors de l’ouverture d’un compte ou du dépôt de fonds. C’est, par exemple, le cas de EstateGuru qui offre un bonus de 5€ à l’inscription + 0,5% sur 3 mois.

D’autres plateformes de crowdlending font des campagnes “exceptionnelles” pour lever des fonds. Par exemple, Kuetzal (un nouveau qui démarre très fot) lance son Cashback Marathon.

Oui c'est en anglais, mais n'oubliez pas mon astuce de traduction décrite ici.

Cashback Marathon c’est parti !

De 1000€ à 4999€ déposés, Kuetzal verse 1%.
De 5000€ à 9999€ déposés, Kuetzal vers 1,5%.
Etc. jusqu’à 3% de cashback.
La campagne dure jusqu’au 31/09/2019.
C’est un bon plan dont je vais me faire un plaisir de profiter.

Cashback Marathon c'est parti !

  • Un XIRR au top

Voici les taux de rentabilité actualisés de mes sous-portefeuilles P2P.

P2P Allocation XIRR (TRI)
Envestio 1,390.49 16.54%
Fastinvest 191.82 10.66%
Grupeer 204.79 13.06%
Crowdestor 200.00 12.78%
Bondora 122.53 18.87%
Crowdestate 200.00 Nouveau
Bulkestate 0.00 Nouveau

Portefeuille CFM

  • Nouveau compte Tradestation actif

Comme expliqué dans la revue d’avril, des trackers essentiels à mes stratégies d’investissement en bourse ne sont plus disponibles à la vente tant que les émetteurs ne fournissent pas une notice traduite en français.

J’ai donc ouvert un compte chez TradeStation, et transféré mes fonds depuis mon autre courtier Interactive Brokers. J’ai du changé mes fonds d’euros en dollars pour l’occasion.

Convertir ses fonds en dollars représente un risque. Surtout si les fonds sont dédiés à des placements court ou moyen termes. Mon portefeuille en action est un investment à long terme, minium 10 ans. D’ici là je considère le dollars comme une monnaie forte et la volatilité du taux de change sera “diluée” sur la durée.

Ce portefeuille action est dédié à l’investissement haut rendement. L’allocation d’actif est la suivante :

  • Une stratégie d’investissement à haut rendement (15% par an selon backtest) et à risque modéré.
  • Une stratégie à très haut rendement (30% par an selon le backtest) et à risque important, cf l’analyse de mon portefeuille action.

Trading

  • Toujours en formation

J’ai du mal à trouver le temps pour regarder les nouvelles vidéos de la version 2 de la formation Swingtrader Pro d’Alexandre Leclair d’Alti-trading. En parallèle je mets à jour mon avis.

Je me forme pour développer une stratégie de swing trading basée sur les unités de temps weekly, daily et H4. Avec la méthode basée sur l’indicateur Ichimoku KinKo Hyo d’Alexandre Leclair je pense pouvoir me positionner sur la tendance. Sachant que les unités de temps longues prévalent sur les unités de temps courtes.

  • Journal de trading en cadeau

Lors de mon apprentissage en trading, j’ai créé un journal de trading. Le journal de trading est un outil essentiel à tout trader qui se respecte (c’est mon avis). Malheureusement je n’en ai pas trouvé de suffisamment complet à mon gout sur la toile. En effet le journal de trading doit servir avant tout à calculuer et limiter le risque.

C’est en évitant les mauvais trades qu’on devient rentable.

Moi 😉

J’ai donc passé beaucoup de temps à créer mon journal de trading connecté. J’ai plaisir aujourd’hui à vous l’offrir. Le formulaire ci-dessous est pour télécharger mon journal de trading :

Immobilier

  • Offre d’achat non acceptée.

Notre offre sur l’immeuble de rapport n’a pas été acceptée. Une offre 10k€ supérieure à la notre a été acceptée par le vendeur.

La rentabilité brute de l’opération était inférieure à 10% ( comme le recommande Michael Ferrari) mais le cashflow restait correct car peu de travaux. La difficulté, si notre offre avait été acceptée, était d’obtenir l’accord des locataires pour passer en baux meublés (logements actuellement loués en location nue).

  • Nouvelle négociation

Quoi qu’il en soit, nous continuons nos recherches et avons à nouveau formulée une proposition sur un autre bien. Le bien est situé dans une petite commune et demande des travaux de toiture. La rentabilité brute est très bonne mais l’emplacement représente un risque. Nous avons donc engagée une négociation agressive avec une offre d’achat 31% plus basse que le prix demandé.

Je vous tiens au courant. En attendant vous pouvez télécharger le guide des 10 conseils pour investir dans l’immobilier locatif de Michael Ferrari.

Blog

  • Nouvelle avis Crowdestor en cours de rédaction

Crowdestor est une dernière plateforme dans laquelle j’ai investi.

J’ai créé une page de suivi du portefeuille Crowdestor ici. Pour l’instant l’investissement est trop ressent pour me permettre d’avoir une analyse fine. Toutefois je rédige actuellement un avis sur Crowdestor très complet. Je vais la publier d’ici la fin du mois normalement.

  • Rappel de mes 2 derniers articles : Mon avis sur Grupeer et l’analyse détaillée du portefeuille CFM

Mon avis sur Grupeer

Voici mon avis sur Grupeer la plateforme de crowdlending. Pour allez droit au but, je suis investisseur chez Grupeer et je détiens un portefeuille de plusieurs prêts chez eux. Investir en crowdlending fait partie de ma stratégie d’investissement en ligne. Tu peux accéder à mon portfeuille Grupeer ici. Grupeer est la troisième plateforme de crowdlending...

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Club des Futurs Millionnaires: Analyse du portefeuille d’investissement en bourse de Nicolas

Dans cette article je vais passer à la louche la stratégie d’investissement en bourse de Nicolas du Club des Futurs Millionnaires. Pour découvrir le Club des Futurs Millionnaires et qui est Nicolas Bazard dit Le Millionnaire Boursier, je vous invite à lire mon précédent article. Table des matières Rappel sur le Club des Futurs MillionnairesNotion...

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Développement personnel

  • 3ème séance de coaching d’orientation avec une coach en PNL et hypnose ericksonienne.
  • 2 mois de jeûne intermittent. C’est à dire que je me nourris sur une période de 8h et je jeûne pendant 16h. Cf la vidéo explicative publiée dans ma dernière revue.

Le reste de mes objectifs ne change pas :

  • Me coucher tôt pour gagner en productivité.
  • Continuer d’utiliser l’EFT thérapeutique.
  • Continuer de méditer.
  • Ecouter des livres audio de développement personnel.
  • Assurer dans mon CDI à temps plein.
  • Rendre ma femme heureuse.
  • Etre le meilleur papa possible et me former aux neurosciences de l’éducation.

Portefeuille CFM

Comme indiqué plus haut, je vais pouvoir relancer mon portefeuille actions suite à l’ouverture d’un compte chez un courtier USA. Premiers placements prévus le premier juillet pour débuter un équilibrage mensuel après la cloture de la dernière journée du mois.

En attendant, voici le suivi d’évolution de la méthode du Club des Futurs Millionnaires (CFM) que j’applique.

Le graphique ci-dessus représente l’évolution d’un placement de 10 000€ à partir de mai 2017, date à laquelle j’ai créé mon portefeuille en bourse. Il suit à l’identique les arbitrages et équilibrage mensuel de mon portefeuille CFM. J’ai écrit un article d’une analyse plus poussée de la stratégie CFM.

Club des Futurs Millionnaires: Analyse du portefeuille d’investissement en bourse de Nicolas

Dans cette article je vais passer à la louche la stratégie d’investissement en bourse de Nicolas du Club des Futurs Millionnaires. Pour découvrir le Club des Futurs Millionnaires et qui est Nicolas Bazard dit Le Millionnaire Boursier, je vous invite à lire mon précédent article. Table des matières Rappel sur le Club des Futurs MillionnairesNotion...

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A noter que le portefeuille ci-dessous suit à 100% l’indicateur IFM = risque maximum. Le portefeuille CFM peut être équilibré différemment suivant l’aversion au risque de chacun.

portefeuille actions

NB : Par respect pour le service d’équilibrage que propose le CFM, j’actualise mon suivi avec un delta de -3 mois.


Pour plus d’information sur Nicolas je vous invite à lire le livre de Nicolas.

Livre offert

Nicolas partage son livre. On y retrouve son parcours et la manière dont il a passé les 6 zéros avec la bourse.
Nicolas explique les intérêts composés et des principes d’allocation d’actifs.

Livre offert

Portefeuille P2P (plateformes de crowdlending)

Mon portefeuille P2P lending se compose maintenant de 7 plateformes de crowdlending : Envestio, Fastinvest, Grupeer, Crowdestor, Bondora, Crowdestate et Bulkestate.

Rappel de ma stratégie

Je gère mon allocation d’actifs en crowdlending comme un portefeuille d’investissement en bourse. C’est à dire que la règle numéro un est la sécurité. Pour sécuriser mon capital investi je diversifie mon allocation d’actifs.

En bourse j’investirais dans un panier d’actions ou des ETF à travers plusieurs brokers. En crowdlending j’investi dans une multitude de projets à travers plusieurs plateformes P2P lending.

allocation actifs P2P lending

Le taux de rentabilité interne est en augmentation. Nous sommes passés de 13,81% en mai à 15,41% en juin.

Vous pouvez retrouver mon portefeuille complet ici.

P2P lending taux de rentabilité interne

Envestio

Envestio est la première plateforme de peer to peer lending dans laquelle j’ai investi. Le taux d’intérêts moyen est de 18%. Ce qui rend Envestio très attractif. Les projets sont financés en quelques heures, voir en quelques minutes pour les plus attractifs.

Un premier projet dans lequel j’avais investi 400€ s’est terminé. J’ai reçu le remboursement de 400€ qui sont maintenant disponible et non utilisés sur le compte.

  • TRI : 16,54%
  • Investissement : 1390,49€
  • Revenus passifs mensuels : 25,34€
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Envestio.
TRI envestio

Fastinvest

J’utilise l’outil auto-invest de Fastinvest pour investir en continu.

Pour rappel, l’outil auto-invest investi automatiquement le capital spécifié en respectant des fourchettes de taux et de durées paramétrées. Pour plus d’infos vous pouvez lire mon avis sur Fastinvest ici.

  • TRI : 10,66%.
  • Investissement : 191,82€
  • Revenus passifs mensuels : 2,03€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Fastinvest.
fastinvest TRI

Grupeer

Grupeer est aussi une plateforme de crowdlending dans laquelle je voulais investir depuis le début.

Premièrement tous les prêts sont sécurisés avec BuyBack Guarantee. Cela signifie que si l’emprunteur fait faillite, le partenaire, l’initiateur du prêt, est tenu de racheter le prêt en défaut et d’assurer le remboursement du capital et des intérêts intégralement.

Deuxièmement la plateforme Grupeer propose une interface en français.

Comme pour Fastinvest j’utilise un outil auto-invest. Plus d’informations dans mon avis sur Grupeer.

  • TRI: 13,06%.
  • Investissement : 187,54€.
  • Revenus passifs mensuels : 2,17€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Grupeer.
grupeer TRI

Crowdestor

Compte ouvert en mai. Voici mes investissements actuels.

plateformes de crowdlending crowdestor

Les 3 projets sont financés à 100%. Les taux d’intérêts des prêts sont très attrayants : 18%, 18,5% et 21%. Crowdestor vient directement concurrencer Envestio.

  • TRI: 12,78%.
  • Investissement : 200,00€.
  • Revenus passifs mensuels : 2,17€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Crowdestor.
crowdestor TRI

Bondora

Bondora sort un peu du lot avec son interface ultra paramétrable en français. Il m’a fallu un peu de temps pour m’y habituer. Bondora est une plateformes de crowdlending qui propose 3 méthodes d’investissement.

plateformes de crowdlending Bondora

Pour tester la plateforme je suis partie sur un Portfolio Pro orientés haute performance. Qui dit haute performance, dit risque. Les prêts sont notés D, E et F.

Voici mes paramètres.

Je vous invite à ne pas les copier mais à jouer avec les paramètres du Portfolio Pro pour vous faire une idée du risque et de la rentabilité possible.

plateformes de crowdlending Bondora

Portfolio Pro fonctionne comme les outils d’investissements automatiques de Fastinvest et Grupeer. Les investissements sont nombreux et comme vous pouvez le constater il y a beaucoup de prêts notés F par Bondora.

Ce portefeuille est sans le plus risqué de tous. Par contre il est très diversifié. C’est un des avantages de Bondora, il est possible d’investir de très faibles sommes.

La prochaine étape sera sans doute de tester le portefeuille Go & Grow de Bondora.

Le taux de rentabilité interne à décollé !

  • TRI: 18,87%.
  • Investissement : 122,53€
  • Revenus passifs mensuels : 2,09€.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Bondora.
bondora TRI

Crowdestate

2 investissements réalisés.

crowdestate P2P lending

Crowdestate propose aussi un outil d’investissement automatique. Personnellement je n’en ai pas besoin. Je ne sais pas encore si je vais investir plus de fonds.

  • TRI: A venir.
  • Investissement : 200,00€
  • Revenus passifs mensuels : A venir.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Crowdestate.

Bulkestate

Bulkestate est la nouvelle du mois. Je vous prépare un avis sur cette plateforme à fort potentiel.

Premiers investissements prévus en juillet grâce à l’outil auto-invest. Le taux d’intérêt minium paramétré est de 14%.

Bulkestate auto invest
  • TRI: A venir.
  • Investissement : 200,00€
  • Revenus passifs mensuels : A venir.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Bulkestate.

Conclusion

A part les plateformes de crowdlending Crowdestate et Bulkestate, pour lesquelles je n’ai pas encore assez recul, les taux de rentabilité interne sont tous en hausse.

Le top 3 des plateformes de P2P lending les plus performantes de mon portefeuille sont :

  1. Bondora avec 18,87%
  2. Envestio avec 16,54%
  3. Grupeer 13,06%

Au premier juillet j’ai pu relancer mon portefeuille actions dont je vous parlerai dans la revue de portefeuille de juillet. Une partie du portefeuille est allouée à la méthode CFM.

Côté immobilier, j’avoue que la recherche se fait longue et demande beaucoup de temps. Avec deux enfants en bas âges ce n’est pas simple. J’aimerais vraiment trouver un bien qualifiable de bonne affaire et appliquer la méthode de Michael Ferrari. Je vous tiens au courant de la négo en cours.

Côté trading, la formation V2 Daytrader Pro me parait valoir vraiment le coup. Les nouveautés sont de qualité et perfectionnent la formation que je trouvais déjà qualitative.

En juillet je me donne comme objectifs :

  • Ouvrir des comptes chez Kuetzal (nouvelle plateforme prometteuse à forts rendements, taux d’intérêts moyen de 21%) et Viainvest (taux d’intérêts moyen de 12%).
  • Finaliser la négociation en immobilier et poursuivre la recherche active.
  • Poursuivre mon programme de développement personnel: coaching, lecture, jeûne intermittent, pompes et course à pied, moments de joie en famille.
  • Planifier les vacances !!

Allez, rendez-vous le mois prochain pour une mise à jour.


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