3 nouvelles plateformes de crowdlending (revue mai 2019) 1

3 nouvelles plateformes de crowdlending (revue mai 2019)

  • 3 nouvelles ouvertures de comptes chez des plateformes de crowdlending.
  • 13,81% de rendement pour le portefeuille P2P lending.
  • L’analyse détaillée de la stratégie CFM.
  • 1 immeuble de rapport en cours de négociation.
  • Le transfert des mes fonds vers mon nouveau broker US pour investir dans les trackers américains.
  • 3 semaines de jeûne intermittent.

La famille s’agrandie avec 3 nouvelles plateformes de crowdlending: Crowdestor, Bondora et Crowdestate.

Bondora est la seule à proposer une interface en français. Mais grâce à Google Translate ce n’est pas un problème. Je vous explique comment faire dans l’article sur ma sélection de plateformes de crowdlending pour investir facilement en français et en anglais. Se restreindre à investir en France est pour moi une erreur grave. Nos voisins européens sont tout aussi sécurisants et surtout la plupart des plateformes de P2P lending de la zone euro proposent des rendements beaucoup plus attractifs.

Avec Crowdestor, Bondora et Crowdestate je diversifie mon portefeuille P2P lending.

Pour rappel, la base de ma stratégie P2P est de maintenir une allocation d’actifs la plus diverse possible, à savoir investir en ligne dans plusieurs projets à travers plusieurs plateformes de crowdlending.

Dans ma précédente revue, je planifiais d’ouvrir des comptes chez les plateformes de crowdlending Viainvest (taux d’intérêts moyen de 12%) et Bulkestate (taux d’intérêts moyen de 14%) mais l’appât du gain m’a détourné de ma route.

NB: j’ai ré-ouvert les commentaires sur le site en bas des articles. Et oui bien que répondre aux commentaires prend du temps, j’avoue avoir un petit spleen de la communauté. Sinon rendez-vous sur ma page Facebook.

Allez, on passe aux choses sérieuses.

Indépendance financière

RAS. Mon objectif d’indépendance financière ne change pas. Je vise les 413 000,00€ de capital investi. Ce montant correspond à une rente de 1 377,00€ par mois selon la règle des 4%.

Cela me permettra d’atteindre le premier stade de l’indépendance financière, à savoir la sécurité financière.

3 nouvelles plateformes de crowdlending (revue mai 2019) 6

Le temps passe et je ne trouve pas le temps d’écrire l’article sur mon calcul. Je vais mette l’outil en téléchargement, ce sera plus simple.

Petit cadeau du mois

Pas de petit cadeau pour cette fois. Appréciez-vous cette rubrique qui sort un peu du contexte ? Le mois dernier je vous inviter à regarder une conférence incroyable du neurolgue Idriss Aberkane sur la cerveau (pour la visionner c’est ici). Dites moi dans les commentaires ci-dessous si je continue les petits cadeaux ou si je m’en tiens aux sujets du blog ?

Revue d’activités

Dans cette rubrique je reprends les tâches accomplies durant le mois qui vient de s’écouler.

Portefeuille P2P (peer to peer lending)

  • Suivi du taux de rentabilité interne au top.

Le calcul du taux de rentabilité interne est plus pertinent que le ROI. Effectivement te aux de rentabilité interne reflète la performance réelle de mon portefeuille P2P lending. J’utilise la fonction XIRR dans Google Sheets. L’équivalent est la fonction TRI PAIEMENTS dans Excel en français.

Premièrement je calcule le taux de rentabilité interne indépendamment pour chaque plateforme. Vous pouvez voir le détail de mes sous-portefeuilles ouverts sur le site. Deuxièmement je calcule le le taux de rentabilité interne global, non pas en utilisant les XIRR des sous-portefeuilles, mais en utilisant tous les investissements regroupés.

A noter : pour le calcul du taux de rentabilité interne, j’utilise les investissements par projets et non les dépôts sur les plateformes. Par exemple si je dépose 1700€ sur Envestio mais que j’investie que 1558€ dans des projets participatifs, j’utilise 1558€ pour le XIRR. Le suivi est donc plus précis.

Je prépare aussi un tableau comparatif des plateformes. Ce tableau sera tenu à jour en fonction des offres.

En effet certaines plateformes de crowdlending proposent des bonus ou du cashback (remise d’argent en français) lors de l’ouverture d’un compte ou du dépôt de fonds. C’est, par exemple, le cas de EstateGuru qui offre un bonus de 5€ à l’inscription + 0,5% sur 3 mois.

D’autres plateformes de crowdlending font des campagnes « exceptionnelles » pour lever des fonds. Par exemple, Kuetzal (un nouveau qui démarre très fot) lance son Cashback Marathon.

Oui c'est en anglais, mais n'oubliez pas mon astuce de traduction décrite ici.

Cashback Marathon c’est parti !

De 1000€ à 4999€ déposés, Kuetzal verse 1%.
De 5000€ à 9999€ déposés, Kuetzal vers 1,5%.
Etc. jusqu’à 3% de cashback.
La campagne dure jusqu’au 31/09/2019.
C’est un bon plan dont je vais me faire un plaisir de profiter.

Cashback Marathon c'est parti !
  • Un XIRR au top

Voici les taux de rentabilité actuels de mes sous-portefeuilles P2P

P2P Allocation XIRR (TRI)
Envestio 1,790.49 18.41%
Fastinvest 236.50 8.83%
Grupeer 315.83 8.09%
Crowdestor 200.00 Nouveau
Bondora 112.00 0.75%
Crowdestate 100.00 Nouveau

Portefeuille CFM

  • Obligation d’ouvrir un compte chez un broker USA.

Comme expliqué dans la revue d’avril, des trackers essentiels à mes stratégies d’investissement en bourse ne sont plus diponible à la vente tant que les émetteurs ne fournissent pas une notice traduite en français.

J’ai donc ouvert un compte chez TradeStation, un courtier américain réputé. J’ai reçu un mail comme quoi mes fonds sont arrivés sur mon compte. L’ouverture s’est faite facilement. Par contre j’ai du transférer mes fonds via Boursorama car les virements depuis N26 et TransferWise ne sont pas acceptés. Je regrette vraiment de quitter IB qui reste pour moi le meilleur courtier.

Trading

  • De nouveau en formation

Je regarde les nouvelles vidéos de la version 2 de la formation Swingtrader Pro d’Alexandre Leclair d’Alti-trading. En parallèle je mets à jour mon avis.

Je me forme pour développer une stratégie de swing trading basée sur les unités de temps weekly, daily et H4. Avec la méthode basée sur l’indicateur Ichimoku KinKo Hyo d’Alexandre Leclair je pense pouvoir me positionner sur la tendance. Sachant que les unités de temps longues prévalent sur les unités de temps courtes.

Immobilier

Virement à 90 degrés. Nous avons mis fin au projet de coliving. Nous nous sommes rendus compte lors de la seconde visite que la plupart des murs de la maison sont porteurs. Les travaux d’aménagement prévus pour le coliving nous coûtaient trop cher et le projet n’était plus rentable.

Toutefois nous ne baissons pas les bras. La preuve nous avons fait une offre sur un immeuble de rapport dans une petite commune à 1 heure de chez nous. L’immeuble comprend 3 logements entièrement loués, en location nue. La rentabilité brute est inférieure à 10% ( comme le recommande Michael Ferrari) mais le cashflow reste correct car peu de travaux. La difficulté, si notre offre est acceptée, est d’obtenir l’accord des locataires pour passer en baux meublés (logements actuellement loués en location nue). Je vous tiens au courant. En attendant vous pouvez télécharger le guide des 10 conseils pour investir dans l’immobilier locatif de Michael.

Blog

  • 2 nouveaux articles : Mon avis sur Grupeer et l’analyse détaillée du portefeuille CFM
  • 1 avis mis à jour (en cours de mise à jour pour être plus précis).

Club des Futurs Millionnaires: Analyse du portefeuille d’investissement en bourse de Nicolas

Dans cette article je vais passer à la louche la stratégie d’investissement en bourse de Nicolas du Club des Futurs Millionnaires. Pour découvrir le Club des Futurs Millionnaires et qui est Nicolas Bazard dit Le Millionnaire Boursier, je vous invite à lire mon précédent article. Table des matières Rappel sur le Club des Futurs MillionnairesNotion […]

Lire la suite

Mon avis sur Grupeer

Voici mon avis sur Grupeer la plateforme de crowdlending. Pour allez droit au but, je suis investisseur chez Grupeer et je détiens un portefeuille de plusieurs prêts chez eux. Investir en crowdlending fait partie de ma stratégie d’investissement en ligne. Tu peux accéder à mon portfeuille Grupeer ici. Grupeer est la troisième plateforme de crowdlending […]

Lire la suite

Avis sur la formations d’Alexandre Leclair de alti-trading: Daytrader Pro

Mise à jour de l’avis en mai 2019 (en cours de modification) La formation « Gains Express Décupler mes Revenus Boursiers » évolue est devient la formation « Daytrader Pro« . Daytrader Pro est une version 2 de la formation intiale d’Alexandre Leclair. Alexandre Leclair est un trader actif. Alexandre Leclair trade avec son propre capital tous les jours […]

Lire la suite

NB: le formulaire est celui pour télécharger le journal de trading, donc tu vas le recevoir même si tu n’es pas trader 😉

Développement personnel

  • J’ai commencé un coaching d’orientation avec une coach en PNL et hypnose ericksonienne. J’ai fait une séance de prise de contact et une séance d’hypnose, la première de ma vie. J’attends d’avoir du recul pour vous en parler.
  • Je suis rentré dans ma troisième semaine de jeûne intermittent. C’est à dire que je me nourris sur une période de 8h et je jeûne pendant 16h. Voici une excellente vidéo explicative qui vous permettra de comprendre pourquoi je fais ça.
  • Me coucher tôt. Ça reste mon plus gros défi. Avec les beaux jours ce n’est pas simple.
  • La méthode Wim Hof. Après ma baignade dans un eau à 11°C sans nager à 8h00 du matin en Nord Bretagne, je suis persuader de l’efficacité de la méthode. Je continue de prendre des douches froides le matin. Pour ce qui est du bain glacé, avec l’été qui arrive, la logistique est pas au point. Donc rendez vous en hiver 😉
  • Je viens de finir le livre « La semaine de 4 heures: Travaillez moins, gagnez plus et vivez mieux !  » de de Timothy Ferriss. Ce livre est une révélation pour moi. C’est la transcription exacte de ce que je veux faire de ma vie. Je vous le recommande chaleureusement.

Le reste de mes objectifs n’a pas changé :

  • Continuer d’utiliser l’EFT thérapeutique.
  • Ecouter des livres audio de développement personnel. Je vous prépare une petite sélection de mon cru dans un prochain article.
  • Assurer dans mon CDI à temps plein.
  • Rendre ma femme heureuse.
  • Etre le meilleur papa possible et me former aux neurosciences de l’éducation.

Portefeuille CFM

Mon portefeuille en bourse est en pause actuellement, cf l’obligation de changement de courtier pour pouvoir continuer d’acheter les ETF USA.

Toutefois voici le suivi d’évolution de la méthode du Club des Futurs Millionnaires (CFM) que j’applique.

Le graphique ci-dessus représente l’évolution d’un placement de 10 000€ à partir de mai 2017, date à laquelle j’ai créé mon portefeuille en bourse. Il suit à l’identique les arbitrages et équilibrage mensuel de mon portefeuille CFM. J’ai écrit un article d’une analyse plus poussée de la stratégie CFM.

Club des Futurs Millionnaires: Analyse du portefeuille d’investissement en bourse de Nicolas

Dans cette article je vais passer à la louche la stratégie d’investissement en bourse de Nicolas du Club des Futurs Millionnaires. Pour découvrir le Club des Futurs Millionnaires et qui est Nicolas Bazard dit Le Millionnaire Boursier, je vous invite à lire mon précédent article. Table des matières Rappel sur le Club des Futurs MillionnairesNotion […]

Lire la suite

A noter que le portefeuille ci-dessous suit à 100% l’indicateur IFM. Le portefeuille CFM peut être équilibré différemment suivant l’aversion au risque de chacun.

portefeuille bourse

NB : Par respect pour le service d’équilibrage que propose le CFM, j’actualise mon suivi avec un delta de -3 mois.

Pour plus d’information sur Nicolas je vous invite à suivre les 4 vidéos de formation offerte par Nicolas.

Formation offerte

Nicolas offre gratuitement 2 heures de formation en 4 vidéos. On y retrouve son parcours et la manière dont il a passé les 6 zéros avec la bourse.
Nicolas explique les intérêts composés et des principes d’allocation d’actifs.

Formation offerte

Portefeuille P2P (plateformes de crowdlending)

Mon portefeuille P2P lending se compose maintenant de 6 plateformes de crowdlending : Envestio, Fastinvest, Grupeer, Crowdestor, Bondora et Crowdestate.

Rappel de ma stratégie

Je gère mon allocation d’actifs en crowdlending comme un portefeuille d’investissement en bourse. C’est à dire que la règle numéro un est la sécurité. Pour sécuriser mon capital investi je diversifie mon allocation d’actifs. En bourse j’investirais dans un panier d’actions ou des ETF à travers plusieurs brokers, en crowdlending j’investi dans une multitude de projets à travers plusieurs plateformes P2P.

allocation actifs

Le taux de rentabilité interne est en augmentation. Nous sommes passés de 13,29% en avril à 13,81% en mai.

Vous pouvez retrouver mon portefeuille complet ici.

portefeuille bourse

Envestio

Envestio est la première plateforme de peer to peer lending dans laquelle j’ai investi. Le taux d’intérêts moyen est de 18%. Ce qui rend Envestio très attractif. Les projets sont financés en quelques heures, voir en quelques minutes pour les plus attractifs.

Mon investissement maximum par projet est de 200€. Donc j’ai pu financer les projets sans trop de difficultés.

Pour des investissements plus importants, il faut être ultra réactif. Par ailleurs Envestio ne propose pas d’investissement automatique comme Fastinvest ou Grupeer par exemple. Cf mon avis sur Envestio.

  • TRI : 18,41%
  • Investissement : 1790,49€
  • Revenus passifs mensuels : 24,34€
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Envestio.
plateformes de crowdlending Envestio

Fastinvest

J’utilise l’outil auto-invest de Fastinvest pour investir en continu.

Pour rappel, l’outil auto-invest investi automatiquement le capital spécifié en respectant des fourchettes de taux et de durées paramétrées. Pour plus d’infos vous pouvez lire mon avis sur Fastinvest ici.

  • TRI : 8,83%. Belle progression depuis le lancement.
  • Investissement : 236,50€
  • Revenus passifs mensuels : 2,10€. Ce n’est que le début.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Fastinvest.
plateformes de crowdlending Fastinvest

Grupeer

Grupeer est aussi une plateforme de crowdlending dans laquelle je voulais investir depuis le début.

Premièrement tous les prêts sont sécurisés avec BuyBack Guarantee. Cela signifie que si l’emprunteur fait faillite, le partenaire, l’initiateur du prêt, est tenu de racheter le prêt en défaut et d’assurer le remboursement du capital et des intérêts intégralement.

Deuxièmement la plateforme Grupeer propose une interface en français.

Comme pour Fastinvest j’utilise un outil auto-invest. Plus d’informations dans mon avis sur Grupeer.

plateformes de crowdlending Grupeer
  • TRI: 8,09%.
  • Investissement : 315,83€
  • Revenus passifs mensuels : 2,26€. Ce n’est que le début.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Grupeer.
plateformes de crowdlending Grupeer

Crowdestor

Compte ouvert en mai. Attendons de voir comment se portent mes 3 premiers investissements.

plateformes de crowdlending crowdestor

2 projets sur 3 sont déjà financés à 100%. Les taux d’intérêts des prêts sont très attrayants : 18%, 18,5% et 21%. Crowdestor vient directement concurrencer Envestio. Je pense qu’il va falloir être très réactif pour pouvoir investir.

  • TRI: A venir.
  • Investissement : 200,00€
  • Revenus passifs mensuels : A venir.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Crowdestor.

Bondora

Bondora sort un peu du lot avec son interface ultra paramétrable en français. Il m’a fallu un peu de temps pour m’y habituer. Bondora est une plateformes de crowdlending qui propose 3 méthodes d’investissement.

plateformes de crowdlending Bondora

Pour tester la plateforme je suis partie sur un Portfolio Pro orientés haute performance. Qui dit haute performance, dit risque. Les prêts sont notés D, E et F.

Voici mes paramètres.

Je vous invite à ne pas les copier mais à jouer avec les paramètres du Portfolio Pro pour vous faire une idée du risque et de la rentabilité possible.

plateformes de crowdlending Bondora

Portfolio Pro fonctionne comme les outils d’investissements automatiques de Fastinvest et Grupeer. Les investissements sont nombreux et comme vous pouvez le constater il y a beaucoup de prêts notés F par Bondora.

Ce portefeuille est sans le plus risqué de tous. Par contre il est très diversifié. C’est un des avantages de Bondora, il est possible d’investir de très faibles sommes.

plateformes de crowdlending Bondora

La prochaine étape sera sans doute de tester le portefeuille Go & Grow de Bondora.

Mon avis détaillé sur Bondora sera long à écrier. Effectivement les fonctionnalités de personnalisation sont nombreuses. De plus le tableau de bord est 100% personnalisable. J’apprécie particulièrement les statistiques détaillés. On y retrouve toutes les infos utiles pour le suivi des portefeuilles. Je comprends mieux pourquoi Bondora est si populaire.

J’ai du dé-zoomer la page pour essayer de capturer le plus d’infos pour bien vous rendre compte. Le plus simple est de découvrir par vous même ici.

  • TRI: A venir.
  • Investissement : 112,00€
  • Revenus passifs mensuels : A venir.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Bondora.

Crowdestate

Idem compte ouvert en mai et 2 investissements réalisés. L’impatience a pris le dessus. J’essaye de maintenir des investissements avec un taux de rendement minimum de 13%.

Crowdestate propose aussi un outil d’investissement automatique. Avant de l’utiliser je dois vérifier si les paramètres permettent de choisir d’investir dans des projets avec paiements mensuels des intérêts. Je ne veux pas me retrouver avec que des investissements à paiement à terme.

plateformes de crowdlending Crowdestate
  • TRI: A venir.
  • Investissement : 200,00€
  • Revenus passifs mensuels : A venir.
  • Cliquez ici pour voir les détails de mes investissements Crowdestate.

Conclusion

Le moi de mai a été un mois de grande productivité. A vrai dire j’ai l’impression d’avancer à grands pas vers l’indépendance financière. Ok c’est pour tout de suite mais le chemin me plait bien.

Je suis très excité à l’idée de relancer mon portefeuille en bourse. De surcroît je vais investir selon 3 stratégies que je partagerai avec vous, dont la stratégie CFM. Pour cela je dois prendre en main la plateforme de trading du nouveau broker TradeStation.

Le portefeuille peer to peer lending commence à prendre forme avec une allocation bien diversifiée. J’aimerais arriver à une allocation d’actifs composée d’une dizaine de plateformes. Je dois pour continuer d’analyser les plus performantes. Je vais partager avec vous mes avis sur les trois nouvelles dans lesquelles j’ai investi en mai : Crowdestor, Bondora et Crowdestate. Pour l’instant je suis très satisfait du taux de rendement interne de mon portefeuille P2P.

Pour l’immobilier, on attend avec impatience le retour de l’agent suite à notre proposition.

Côté trading, la formation V2 Daytrader Pro me parait valoir vraiment le coup. Les nouveautés sont de qualité et perfectionnent la formation que je trouvais déjà qualitative.

En juin le plan d’action est déjà bien chargé :

  • Ouvrir des comptes chez Kuetzal (nouvelle plateforme prometteuse à forts rendements, taux d’intérêts moyen de 21%), Viainvest (taux d’intérêts moyen de 12%) et Bulkestate (taux d’intérêts moyen de 14%).
  • Relancer le portefeuille actions obligations.
  • Ne rien lâcher en immobilier.
  • Poursuivre mon programme de développement personnel: coaching, lecture, jeûne intermittent, pompes et course à pied, moments de joie en famille.

Et vous quels sont vos objectifs pour juin ? N’hésitez à les partager dans les commentaires, ça me ferait plaisir.

Rendez-vous le mois prochain pour une mise à jour.

Poster un Commentaire

avatar
5000
  S’abonner  
Notifier de