Immobilier et bourse ok, crowdlending ko et en mode survie avec Arya Trading (revue mars 2020)

  • 1 license Arya Trading.
  • 1 portefeuille boursier 100% cash.
  • 1 nouvelle arnaque crowdlending.
  • 1 accord de principe de la banque pour notre achat immobilier.

Avant tout j’espère que cette newsletter vous trouve vous et vos proches en bonne santé.

Ensuite j’espère que votre confinement se passe bien.

J’ai l’impression que la France est divisée en 2 catégories: ceux qui ont un jardin et ceux qui n’en ont pas…

Et si, d’une manière ou d’une autre, vous participez à combattre le covid19, en soignant, en travaillant dans l’alimentaire, la logistique ou dans les services publics par exemple, je vous remercie du fond du coeur.

Le mois de Mars a été un choc psychologique et économique. Le marché, dans sa globalité, a décroché. Les retombées ne sont pas encore connues mais elles risques d’être dévastatrices pour certains secteurs pour une durée indéterminée.

Nous verrons si le secteur du crowdlending en fait parti.

Le secteur du crowdlending avait été déjà salement perturbé par les révélations sur certaines plateformes frauduleuses.

D’ailleurs la dernière révélation concerne Grupeer.

Je vous laisse prendre connaissance de l’alerte dans la rubrique correspondante dans cette article.

Entre Envestio, Kuetzal et maintenant Grupeer mon portefeuille crowdlending est fortement impacté.

Comme je l’explique plus bas, j’ai pris la décision de passer 100% cash sur mon portefeuille boursier.

Mon XIRR ce mois est de 11,89%. Je m’en sors donc très bien.

J’espère juste que mon broker Tradestation a les reins solides pour faire face à la crise sur le long terme. A priori oui, je l’ai choisi en partie pour ça.

La bonne nouvelle du mois est l’obtention d’un accord de principe pour notre achat immobilier. Notre dossier a été validé juste avant la hausse de 0,30% de l’ensemble des taux.

Par ailleurs je profite du confinement pour renouer avec un de mes premiers amours: le trading. Je m’étais fixé comme objectif 2020 de reprendre le trading.

Quand je vois la situation actuelle, je suis surmotivé à créer des revenus alternatifs à mon CDI (attention, ne me faites pas dire ce que je n’ai pas dit. Avec la crise qui se profile je suis rempli de gratitude d’avoir un CDI). Disons que je préfère surfer la vague économique que de la prendre de plein fouet.

J’ai donc enfin acquis une license Arya.

Arya est une solution semi automatique pour une meilleur gestion du risque en autre.

Si vous ne connaissez pas Arya, je vous invite à tester l’outil avec le Pack Starter* (gratuit).

Je compte partager mon évolution dans la prise en main d’Arya dans les mois qui viennent. Je suis très excité et très motivé.

Et à nouveau, par les temps qui courent, prendre mon avenir un main me fait du bien plutôt que d’appréhender patiemment la suite des évènements.

Voilà pour le résumé du mois. Passons au cas par cas.

Trading

ARYA* 🔗

Achat de ma license

Ca y est j’ai passé le pas et acheté ma license.

La reprise du trading faisait parti de mes objectifs 2020. Arya va me permettre de trader en sécurité (gestion du risque) malgré mon manque de temps.

J’attends de recevoir les accès pour l’installation et commencer à trader en démo. Je vais mettre en place un suivi des trades sur le site et sur ma page Facebook.

Je très excité par cet achat. Les publications des pilotes Arya sont très encourageantes.

avis arya trading

Qu’est ce que Arya Trading ?

Arya Trading fait la une du magazine Entreprendre !

Enfin c’est le groupe Greenbull qui fait la une.

J’explique dans cet article qui détient qui et comment fonctionne Arya Trading.

L’excellent retour des “pilotes” (utilisateurs) d’Arya permet au groupe Greenbull de connaître un fort développement. Le groupe Greenbull est en train d’ouvrir son marché à l’international avec une version en anglais de Arya Trading et des formations associées.

ARYA trading le groupe greenbull dans le magazine Entreprendre

Les publications de résultats des pilotes ARYA sont très encourageantes.

Pour ceux que qui ont le temps et la motivation, vous pouvez profiter de 500€ de réduction grâce à ce lien* sur la suite Arya.

Toutefois le mieux reste de tester Arya et les services via le Pack Starter gratuit*.


ALTI TRADING* 🔗

“2020 sera une grande année pour le trading grâce à mon assistante favoris.

J’annonce le super combo ALTI TRADING + ARYA.

Alors, d’abord la mise en place d’Arya, puis reprise du suivi des formations Alti trading.

Car la aussi certaines publications des membres donnent envie !

avis formation alti trading

JOURNAL DE TRADING CONNECTE 🔗

Et n’oubliez pas que je partage mon journal de trading gratuitement.

Il m’a fallu de longs mois de pratique en trading pour le mettre au point.

C’est mon cadeau à la communauté des traders passionnés.

D’ailleurs je pense faire de même avec mes outils de suivi des portefeuilles crowdlending, bourse et crypto. Dites moi si ça vous intéresse dans les commentaires ci-dessous.

Portefeuille actions 3W3

Je m’étais promis de ne pas dévier de ma stratégie mais le backtest de ma stratégie n’a pas été testé pour une pandémie mondiale.

J’ai donc pris la décision de passer 100% cash tant que mon portefeuille est gagnant.

Je pense avoir pris la bonne décision. Je pourrais reprendre position après la crise et relancer ma stratégie en toute tranquillité.

Voici la capture de l’évolution du portefeuille sur mars :

portefeuille boursier 100% cash

NB: pour ceux que ça intéresse j’ai ajouté sur la page du portefeuille boursier un graphique du max drawdown de la stratégie 3W3 que j’applique.

Immobilier et bourse ok, crowdlending ko et en mode survie avec Arya Trading (revue mars 2020) 1

Performance du portefeuille boursier

XIRR portefeuille crowdlending

Valeur nette du portefeuille boursier en $

La valeur nette du portefeuille a connu une forte baisse avec la chute du marché en fin de mois mais sans perte pour l’instant.

Chart

Portefeuille crowdlending

Taux de rentabilité interne par plateformes du portefeuille crowdlending

Platform link

Funds value

Net value

XIRR

Envestio

(2,240.22)

0.00

0.00%

Fastinvest

21.71

0.00

12.19%

Grupeer

(201.46)

222.45

10.11%

Crowdestor

(200.00)

229.86

17.93%

Bondora

(373.60)

411.97

20.78%

Crowdestate

(200.00)

217.26

10.38%

Bulkestate

(400.00)

415.28

4.87%

Monestro

(1.00)

1.00

0.00%

Kuetzal

(200.00)

0.00

0.00%

Mintos

(400.33)

410.80

4.48%

Le TRI ou taux de rentabilité interne de chaque plateforme p2p lending est calculé en utilisant la fonction XIRR de Google Sheets. La fonction XIRR a pour équivalent la fonction TRI.PAIMENTS sur Excel.

Chart

NB: La fonction XIRR diffère de la fonction IRR par la périodicité des dépôts et retraits effectués. Plus d’infos sur la fonction XIRR et le taux de rentabilité interne ici.


TRI annualisé (XIRR) du portefeuille crowdlending avec liquidations

Suivi avec la perte nette engendrée par les liquidations des platefomes de crowdlending Envestio et Kuetzal.

XIRR portefeuille crowdlending

TRI annualisé (XIRR) du portefeuille crowdlending sans liquidations

Suivi sans la perte nette engendrée par les liquidations des platefomes de crowdlending Envestio et Kuetzal.

XIRR portefeuille crowdlending

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Crowdlending.


FASTINVEST* 🔗

Comme indiqué en introduction, j’ai effectué le retrait de la totalité de mes fonds.

Je n’ai rencontré aucune difficulté.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Fastinvest.

Fastinvest XIRR

GRUPEER

Jusqu’ici Grupeer était une plateforme tenant ses promesses. Malheureusement il semble que Grupeer ne soit pas si fiable.

Certains internautes auraient apporté des éléments à charge contre Grupeer.

Si ces éléments sont vrais, mon capital investi chez Grupeer sera une perte sèche.

Voici la traduction de la dernière mise à jour d’un des articles récents sur l’affaire

Lien vers l’article original: https://colminey.com/grupeer-critical/

Mise à jour 30/3/20 19:15 UTC – Les informations reçues des initiateurs de prêts tout au long de la journée révèlent que Grupeer est une fraude complète. Dans certains cas, Grupeer a affiché des montants de prêts différents de ceux demandés par les initiateurs et a empoché la différence. Dans d’autres cas, des initiateurs qui n’ont jamais travaillé avec Grupeer ont été répertoriés sur la plateforme avec de faux prêts.

Les procédures pénales et civiles commencent déjà à rouler. Il est fortement conseillé à tout donneur d’emprunt travaillant avec Grupeer ou mentionné comme travaillant avec Grupeer de bloquer tous les paiements à Grupeer et de contacter les autorités chargées de l’application des lois.

Entité lettone: Grupeer SIA, reg. numéro 40203023192

Irlande entité: Grupeer Limited, reg. numéro 629937”

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Grupeer.

Grupeer XIRR

CROWDESTOR* 🔗

Crowdestor est une plateforme de crowdlending en immobilier.

Comme beaucoup de plateforme de crowdlending qui proposent des prêts sur des projets immobilier, le capital investi est remboursé qu’à la fin du prêt.

Je finance actuellement 3 projets via Crowdestor*.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Crowdestor.

Crowdestor XIRR

BONDORA* 🔗

Le courbe de suvi du TRI annualisé (XIRR) de Bondora est la plus impactée par le nouveau mode de calcul expliqué dans l’introduction de cet article.

Le taux est surtout plus réaliste.

A noter la forme baissière de la courbe.

Des premiers retards de paiements sont à constater. Le total de ces retards est encore faible proportionnellement au capital investi mais je reste vigilant.

Rappelez vous que je suis sur une stratégie très agressive chez Bondora.

En effet j’ai choisi un portefeuille Portfolio Pro avec un paramètrage d’auto-invest à très haut rendement mais aussi à haut risque.

Bondora* propose une gestion plus sécuritaire à travers le portefeuille d’investissement Go & Grow qui propose un rendement annuel moyen de 6,75%.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Bondora.

Bondora XIRR

CROWDESTATE* 🔗

Une autre plateforme de crowdlending de prêts immobilier.

Comme pour Crowdestor, chez Crowdestate les remboursements du capital investi est payé en totalité à la fin.

Le TRI annuel a connu une croissance importante ce mois-ci. C’est dû au cumul des intérêts des 2 projets chez Crowdestate*. Sur le premier projet, les intérêts sont perçus tous les mois, sur l’autre tous les quatre mois.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Crowdestate.

Crowdestate XIRR

BULKESTATE* 🔗

Un point positif de Bulkestate est le tchat par projet. Ce forum permet à Bulkestate et aux investisseurs de communiquer sur ce type d’imprévu.

Immobilier et bourse ok, crowdlending ko et en mode survie avec Arya Trading (revue mars 2020) 2

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Bulkestate.

Bulkestate XIRR

MINTOS* 🔗

Mintos est une plateforme de p2p lending incontournable.

Face à la crise de confiance dans le milieu du crwodlending, Mintos a pris plusieurs mesures dont la publication d’articles explicatif sur la gestion du risque.

Voici l’évolution du TRI du portefeuille Mintos*.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Mintos.

Mintos XIRR

IBAN WALLET* 🔗

Iban Wallet* propose notamment des solutions de placements rémunérées à taux fixes. Dont une solution avec un TAEG de 2, 5% avec retrait des fonds à tout instant.

Cette solution m’intéresse pour déposer du capital que je conserve en espèce comme réserve de sécurité.

D’ailleurs, au passage, je vous recommande de toujours disposer d’au moins 6 à 12 mois d’équivalence de vos dépenses en liquidité pour faire à un coup dur de la vie. Une fois de coussin de sécurité constitué, vous pouvez commencer à investir.

J’ai donc ouvert un compte chez Iban Wallet.

Mais je me suis arrêté là. En effet j’ai entrepris quelques recherches sur Iban Wallet et le peu d’informations que j’ai trouvé ne me m’est pas assez en confiance pour déposer des fonds.

Je vais donc continuer de me renseigner avant de déposer des fonds chez Iban Wallet.

Portefeuille crypto monnaies

Le portefeuille crypto est dédié à l’investissement long terme et très spéculatif.

Le portefeuille est fortement baissier puisque j’ai fait l’erreur d’acheter en pleine bulle du Bitcoin.

Mais bon, je suis confiant dans l’avenir de la blockchain et des crypto monnaies.

La blockchain ne peut que porter les cryptos à se développer. J’espère seulement avoir acheter les bonnes et être cyrpto-millionnaire dans quelques années.

Depuis mes premiers achats de BTC j’ai pris le temps de diversifier mes cryptos monnaies.

Je suis l’heureux détenteur des cryptos monnaies suivantes:

  • BAT: Basic Attention Token.
  • BTC: Bitcoin.
  • BTG: Bitcoin Gold.
  • CEL: Celsius.
  • DASH: Dash.
  • DAI: MakerDAO stablecoin.
  • ETH: Ethereum.
  • DAI: jeton décentralisé basé sur la technologie ethereum.

Valeur du portefeuille crypto-monnaies en $

Chart

TRI annualisé (XIRR) du portefeuille crypto-monnaies

NB: la forte volatilité des crypto-monnaies donne de fortes variations de la valeur du portefeuille et du taux de rentabilité annualisé (XIRR).

XIRR portefeuille crowdlending

CELSIUS NETWORK* 🔗

Celsius connaît une forte croissance et s’installe comme un acteur du marché crypto-monnaies incontournable.

Mais surtout grosse annonce chez Celsius !

Celsisus Network a annoncé la mise en place d’intérêts cumulés (compound interest) à partir de mars sur les dépôts en crypto-monnaies.

Petit rappel sur Celsius Network

Celsius Network* est une plate-forme de prêt basée sur Ethereum, exploitant les technologies de blockchain.

Celsius Network est uniquement disponible sur application mobile. Mais le site web fournit toutes les infos utiles.

Pour un affichage en français, lisez le paragraphe astuces pratiques plus bas.

Celsius Network est porté par Alex Mashinsky, un grand nom de l’innovation, détenteur de nombreux brevets remarquables (VOIP) et créateur de notamment deux sociétés cotées en bourse (Arbinet et Transit Wireless).

Celsius XIRR

UPHOLD 🔗

Petit changement dans le portefeuille Uphold: j’ai souscris à l’offre (gratuite) de CredEarn, partenaire de Uphold.

Comme vous pouvez le voir sur la graphique ci-dessous, le portefeuille Uphold passe à 33,45$ tandis qu’une nouvelle courbe pour CredEarn commence à 250,35$.

Il s’agit simplement de transferts de crypto monnaies vers la solution d’investissement CredEarn.

Petit rappel sur Uphold

Uphold dessert 184 pays, dans plus de 30 monnaies (traditionnelles et cryptos) et permet des opérations de change sans friction et des envois de fonds transfrontaliers pour les membres du monde entier. Depuis le lancement en 2015, Uphold a généré plus de 4 milliards USD de transactions. Rien que ça.

Uphold propose une interface web et application.

Uphold XIRR

CREDEARN 🔗

Mais qu’est ce que CredEarn ?

CredEarn est une solution de placement de crypto monnaies lancée par l’entreprise Cred.

CredEarn permet aux membres d’Uphold de gagner jusqu’à 10% d’intérêt lorsqu’ils prêtent leurs actifs numériques à CRED. La période de gain minimum est de 6 mois avec la possibilité de renouveler par incréments de 3 mois à la fin du terme.

Le service CredEarn est proposé par Uphold. Il faut donc ouvrir un compte chez Uphold pour en profiter.

CredEarn XIRR Cred

CRYPTO.COM* 🔗

Qu’est ce crypto.com ?

Crypto.com est un des acteurs majeurs du monde des crypto-monnaies. Crypto.com est très connus aux USA et arrive en force en Europe.

Crypto.com est ensemble de solution crypto

  • Une place de marché d’échanges de devises.
  • Un wallet (portefeuille sécurisé où conserver des crypto-monnaies et des fiat-monnaies) en ligne et sur application mobile.
  • Une solution de paiement en ligne multi-devises avec cartes de crédits Visa.

Fiat-monnaies = les monnaies d’Etat émisent par les banques centrales comme l’euro ou le dollar US.

Comment résister ?

Mon côté geek a pris le dessus. Crypto.com propose “gratuitement” (ou presque) des cartes de crédits Visa métallisées permettant de payer en crypto-monnaies ou en fiat-monnaies..

Je dis presque car leur marketing est assez bien fait: selon le nombre de MCO que vous stackez (stockez) pendant 6 mois, vous avez droit à différents types de cartes offertes avec plus ou moins d’avantages.

Ces avantages sont intéressants comme par exemple le remboursement de vos abonnements Netflix, Spotify, Amazon Prime, Expedia, etc.

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Attention je vous invite à bien lire les conditions de vente***.

Il n’y a pas de partenariat entre Crypto.com et Netflix, spotify, etc. Crypto.com se propose de rembourser à hauteur d’un montant équivalent, à savoir jusqu’à $12.99 par mois à l’heure ou j’écris cet article.

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J’avoue que cette approche marketing a facilité ma décision.

Ma première carte Visa crypto-fiat-monnaies !

Je trouve ça tellement excitant d’avoir une des premières cartes de crédits en Europe !

J’ai commandé la carte Ruby qui nécessite 50 MCO.

Il faut avoir staché les 50 MCO pendant 6 mois, donc rendez vous dans quelques moi pour un test des la carte.

Voici le tableau comparatif des cartes proposées.

Si vous êtes tentés, cliquez sur ce lien pour profiter de $50 en MCO*. Il vous suffit d’indiquer le code promotion [ 2fcb63segn ].

Vous pouvez aussi télécharger l’application est entrer le code promotionnel [ 2fcb63segn ].

Je vais ajouter le portefeuille correspondant durant le mois de mars.

Portefeuille tokenisation

Mais quésako ? Tokenisation. C’est un des mots clés donnés dans l’introduction.

Et si ça vous intrigue, alors accrochez vous bien car j’investis dans la tokenisation de…sardines vintage !

Ou plutôt des sardines millésimées.

Donc voici un nouveau portefeuille…de sardines. Et je suis très sérieux.


Mysardines 🔗

Je viens d’investir dans l’ICO de mysardines.com .

Mysardines participait au CES 2020 (salon de l’innovation mondiale).

Une fois qu’on fait fi des sardines, le concept est très intéressant.

Voici une petite présentation de l’ICO.

NB1: les sardines millésimées prennent jusqu’à 20% de valeur par an.

NB2: si vous investissez et que vous aimez bien lire mon blog, lors de votre inscription, utilisez le code “Tardi” svp. On pourra alors devenir millionnaire ensemble grâce aux sardines.

NB: si vous investissez et que vous aimez bien lire mon blog, lors de votre inscription sur mysardines.com, utilisez le code “Tardi” svp. On pourra alors devenir millionnaire ensemble grâce aux sardines.

Chart

Immobilier

Nous avons signé la promesse de vente de notre future résidence principale.

Bonne nouvelle: malgré le covid19 nous avons obtenu l’accord de principe de la banque.

J’attends avec impatience la proposition finale.

En tout cas je suis très fier de la négociation puisque j’ai négocié -10% sur le prix de vente alors que le marché est ultra tendu.

La négo nous paye les frais de notaire et permet un budget travaux plus ambitieux.

Pour apprendre à investir et à bien négocier, je vous recommande de visionner la conférence de Yann Darwin et/ou de suivre les 7h de formation offertes*.

Conclusion

A nouveau je tiens à vous souhaitez tout mon soutien pour cette période étrange.

Il y a des chances que le confinement se poursuive sur Avril.

Mes objectifs sont simples:

  1. Conserver un rythme personnel et familiale sain: horaires de coucher, routine matinale, pratiquer la gratitude et un minimum de sport (en mode Tabata) pour évacuer.
  2. Obtenir l’offre de prêt définitive de la banque.
  3. Mettre en place ma nouvelle stratégie de trading avec Arya*.

Et vous quels sont vos objectifs pendant le confinement ? répondez moi dans les commentaires ci-dessous.

Soyez fort.

*Avertissement

Les liens marqués d’un astérix (*) sont des liens d’affiliation pouvant donner droit à une commission.

Ces revenus permettent de payer les frais du blogs et quelques cafés par mois.

Il n’est pas obligatoire d’indiquer les liens d’affiliation. Je fais ce choix pour plus de transparence envers mes lecteurs.

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Évaluation de l'article
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Je m’appelle Erwann (hé oui un Breton), j’approche à petits pas de la quarantaine, je suis marié à la plus belle des femmes (désolé) et papa de deux magnifiques enfants. Mes enfants et ma femme sont ma joie de vivre. Je travaille à temps plein comme ingénieur. Je partage avec vous mon chemin vers l’indépendance financière à travers l’investissement en ligne (bourse, trading et P2P lending) et en immobilier. Merci de vous intéresser à mon blog !

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