Crise du crowdlending: -51,28% (XIRR) pour le portefeuille crowdlending (revue janvier 2020)

  • -51,28% (XIRR) pour le portefeuille crowdlending.
  • +8,75% de rendement mensuel pour le portefeuille boursier.
  • -36,99% (XIRR) pour le portefeuille crypto-monnaies.
  • 2 plateformes de crowdlending en liquidation.
  • 1 crise de confiance majeure dans la communauté crowdlending
  • 1 investissement dans une ICO de sardines vintage tokenisées.
  • 1 promesse de vente signée pour notre résidence principale.

La règle est simple: diversifier son allocation d’actif.

Ne pas suivre cette règle peut vous serrer l’estomac comme jamais.

-51,28% (XIRR) pour mon portefeuille crowdlending. CA FAIT TRES MAL. Voilà, j’arrête les majuscules en gras, ça ne fera pas revenir mon capital perdu. 2019 s’est terminée en beauté, 2020 commence en catastrophe.

Je vous invite à lire mon retour d’expérience ci-dessous.


Table des matières masquer

Quel enseignement tirer d’une telle perte ?

Attention aux chiffres, surtout aux pourcentages.

Suite aux révélations sur les plateformes de crowdlending Kuetzal et Envestio, je perds 57,6% de mes investissements en crowdlending.

C’est 57,6% des fonds investis et non de la valeur.

Pourquoi n’ai je pas respecté ma règle d’or.

Lorsque j’ai commencé à investir dans le crowdlending en janvier 2019, je mettais fixé comme cible d’avoir entre 1500€ et 2000€ investis par plateforme.

Envestio est la première plateforme de p2p lending dans laquelle j’ai investi. J’ai donc appliqué ma stratégie. J’ai investi 1700€ au total chez Envestio.

Finalement d’autres opportunité d’investissement se sont présentées. Mon capital dédié au crowdlending à considérablement diminué et mon allocation cible par plateforme est descendue à environ 200€ à 400€ par plateforme.

A ce moment, j’aurai dû prendre le temps de redéfinir ma stratégie et de mener les actions nécessaires. Il aurait fallu rebalancer mon portefeuille et redistribuer les fonds pour avoir une allocation correctement répartie.

Mes fonds chez Envestio étaient investis.

Toutefois le capital investi m’était remboursé mensuellement et à chaque fin de projet financé. J’aurais dû retirer ces fonds dès leur disponibilité pour les allouer aux autres plateformes et équilibrer mon portefeuille.

Et c’est la que l’avidité rentre en jeu.

Face aux taux très attractifs proposés par Envestio, aux paiements en temps et en heures sans aucune alerte, j’ai procrastiné le rebalancement du portefeuille en laissant l’outil auto-invest actif.

Les fonds disponibles étaient donc réinvestis dans de nouveaux projets automatiquement.

Une part de mois me disait qu’en augmentant mes investissements dans les autres plateformes, je finirais bien par rééquilibrer le portefeuille à la longue tout en cumulant un maximum de profits. Bette erreur.

Quel enseignement ?

Je vous avoue qu’écrire ces quelques lignes me fait ravaler ma fierté.

Me voilà avec ma première vraie perte de capital. La leçon est apprise.

“On ne perd pas, on apprend.”

Quelqu’un de bien je présume

Maintenant il s’agit d’en tirer les bons enseignements. Puis d’appliquer la discipline nécessaire à une bonne gestion de mes investissements.

Des nouvelles de la crise ?

La crise qui sévit dans les baltiques n’est pas terminée.

Kuetzal et Envestio ont été démasquées. Les lanceurs d’alertes continuent leurs investigations de plus belles. Ils sont fortement soutenus par la communauté des investisseurs en crowdlending et on peut espérer que les autorités des pays visés vont prendre l’affaire en main.

Pour ceux qui n’ont pas suivi, je vous invite à lire ces articles:

D’autres plateformes sont nommées.

Toutefois il est difficile de savoir ce qui est de l’ordre de véritables accusations de ce qui est de l’ordre de la manipulation.

C’est donc avec une grande prudence que je vous indique que Monethera et WiseFund sont sur liste rouge.

J’ai aussi entendu quelques attaques envers Fastinvest. Pourtant Fastinvest ne jouent pas dans la même catégorie en terme de taux et de projets.

J’ai toutefois retiré mes fonds de Fastinvest. Je vais attendre un peu avant de faire à nouveau appel à leurs services.

NB: Fastinvest permet un retrait immédiat des fonds investis, sans pénalités. Pour ma part le retrait s’est effectué sans aucun problème.

Vais je continuer à investir dans la crowdlending ?

Oui je continue de penser que le crowdlending a de beaux jours devant lui.

Par contre je vais arréter de me voiler la face sur des taux à plus de 20%.

La crise devrait permettre de calmer l’hystérie générale et de faire place nette pour les plateformes de qualité.

A part ça ?

Sinon le mois a été chargé avec la refonte complète de mes outils de suivi de portefeuilles d’investissements et la signature de la promesse de vente de notre résidence principale.

A voir, à lire, à découvrir

  • Une projection à 2030 très instructive réalisé par la Deutsche Bank sur la finance décentralisée (DeFi). C’est en anglais.
  • Quelques mots clès: finance décentralisée (DeFi), tokenisation, blockchain, suprématie quantique.

Rentrons maintenant dans le suivi des portefeuilles sans plus attendre.


Portefeuille crowdlending

Taux de rentabilité interne par plateformes du portefeuille crowdlending

Platform link

Funds value

Net value

XIRR

Envestio

0.00

0.00

0.00%

Fastinvest

21.71

0.00

12.19%

Grupeer

(201.00)

219.88

10.93%

Crowdestor

(200.00)

225.07

18.98%

Bondora

(100.00)

350.66

533.80%

Crowdestate

(200.00)

212.66

9.53%

Bulkestate

(400.00)

414.38

0.06

Monestro

(1.00)

1.00

0.00%

Kuetzal

0.00

0.00

0.00%

Mintos

(400.00)

404.95

2.94%

       
       

Le TRI ou taux de rentabilité interne de chaque plateforme p2p lending est calculé en utilisant la fonction XIRR de Google Sheets. La fonction XIRR a pour équivalent la fonction TRI.PAIMENTS sur Excel.

XIRR par plateforme de crowdlending sans les bonus

NB: La fonction XIRR diffère de la fonction IRR par la périodicité des dépôts et retraits effectués. Plus d’infos sur la fonction XIRR et le taux de rentabilité interne ici.

TRI hors bonus du portefeuille p2p lending

Et voilà le terrible impact de la perte nette des fonds alloués à Envestio et Kuetzal.

XIRR portefeuille crowdlending

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Crowdlending.


Les portefeuilles par plateformes de crowdlending sont présentés dans l'ordre d'investissement. 

ENVESTIO 🔗

La plateforme de crowdlending Envestio n’est plus. Le site est inactif et aucun communiqué officiel n’a été émis depuis.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Envestio.

Envestio XIRR TRI

FASTINVEST 🔗

Comme indiqué en introduction, j’ai effectué le retrait de la totalité de mes fonds.

Je n’ai rencontré aucune difficulté.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Fastinvest.

Fastinvest XIRR

GRUPEER 🔗

Pour ma part Grupeer continue de tenir ses promesses.

Grupeer vient de partager cette vidéo sur un des projets finalisés.

Grupeer a aussi publié un communiqué officiel sous forme de vidéo avec la participation de Alla Kisika, cofondatrice de Grupeer. Voici la version traduite (avec logiciel automatique).

Crise du crowdlending: -51,28% (XIRR) pour le portefeuille crowdlending (revue janvier 2020) 1

Le marché de l’investissement P2P a été ébranlé par les événements récents. Grupeer et moi personnellement, on nous pose beaucoup de questions sur notre entreprise, nos employés, nos projets et notre vision de l’industrie de l’investissement P2P. Bien sûr, Grupeer est triste de voir comment la confiance se détériore, mais il est normal que le marché subisse de temps à autre des corrections. Nous sommes confiants dans notre modèle économique et dans nos processus de due diligence, mais nous avons tiré une leçon importante en ces temps turbulents: la confiance des investisseurs est l’un des atouts les plus importants pour une plateforme d’investissement P2P.

Nous avons réalisé que de nombreux clients ne disposent pas de suffisamment d’informations sur Grupeer et nos pratiques commerciales pour avoir confiance en notre entreprise. Nous avons décidé de changer cela – cette année Grupeer augmentera la transparence et nous proclamons 2020 l’année de la transparence! Nous allons publier plus d’informations sur Grupeer, nos initiateurs de prêts et nos projets, et nous espérons que le reste de l’industrie fera de même pour accroître la confiance des investisseurs (nous allons l’appeler transPEERancy).

Cela s’est déjà produit

L’industrie P2P est une branche relativement nouvelle de la finance alternative. La toute première plate-forme a été fondée au Royaume-Uni en 2005. Au bout de quinze ans, nous avons atteint une certaine popularité des plates-formes P2P: de plus en plus de personnes ont découvert les possibilités habilitantes d’investir et, d’autre part, de plus en plus de plates-formes sont entrées sur le marché. , surtout au cours de la dernière année.

Comme pour de nombreux produits d’investissement, la demande des clients était écrasante et le marché a montré des signes de surchauffe. Parmi les signes inquiétants dont nous avons été témoins figuraient: des taux d’intérêt très élevés, un manque de diligence raisonnable, des projets douteux de certaines plateformes collectaient des sommes importantes en un temps record.

Nous sommes vraiment tristes que certains investisseurs aient subi des pertes, cependant, c’est le signe que le marché des investissements P2P devient plus mature. Lorsque la nouvelle opportunité d’investissement se présente, il y a plusieurs étapes que presque chaque produit d’investissement traverse. Les marchés financiers sont très liés aux effets psychologiques en ce sens.

Tout commence par l’optimisme, l’enthousiasme, l’exubérance. Le danger entre en jeu au début de l’euphorie. Au cours de cette phase, les gens sont heureux d’obtenir des rendements élevés et oublient les risques qu’ils pourraient supporter. Cela s’est produit avec les actions des entreprises technologiques, pendant la bulle Internet, avec l’immobilier pendant la grande récession, et même dans l’espace crypto. Le marché haussier est souvent suivi d’anxiété, de déni et de panique.

La chose la plus importante à garder à l’esprit est que les corrections sont normales et que la panique n’est pas une solution à un problème. Les turbulences sur les marchés financiers nettoient souvent l’industrie des participants malhonnêtes ou non professionnels. La leçon pour les investisseurs est de choisir votre plateforme d’investissement P2P avec plus de soin, de faire une recherche préalable sur l’entreprise et d’investir avec des plateformes établies.

Venir à notre 3eme anniversaire

Plate – forme Grupeer a été mis en en Février 2017, donc le mois prochain nous célébrerons notre 3 e anniversaire. Je suis vraiment fier de ce que nous avons accompli, mais il reste encore beaucoup de travail à faire. Nous sommes constamment à l’écoute de nos investisseurs, certains d’entre eux nous font parvenir des suggestions par e-mail, via une réunion personnelle et d’autres moyens. Nous mettons en œuvre les suggestions, car le client est le pilier central de notre modèle commercial. Certains changements sont faciles à mettre en œuvre et certains nécessitent beaucoup de ressources humaines et technologiques.

Dans un proche avenir, nos nouveaux clients bénéficieront d’un processus d’enregistrement amélioré; pour augmenter notre conformité AML, nous mettons à jour notre processus KYC; Le cabinet des investisseurs sera plus convivial et plus informatif. Tous ces changements sont introduits très rapidement et ont été effectués en tenant compte des souhaits des clients.

Certains autres projets, comme le marché secondaire tant attendu, constituent un flux de travail beaucoup plus complexe. Nous y travaillons activement, le chef de projet dédié collabore avec les services informatiques, juridiques et financiers pour donner vie au marché secondaire dans un avenir proche. Nous réalisons que certains clients ont un horizon à court terme pour leurs besoins d’investissement, nous proposons donc de nombreuses offres à court terme (2-6 mois).

Notre équipe

Au cours des trois dernières années, Grupeer n’a pas seulement évolué en termes d’affaires, notre équipe est passée de quelques personnes à une quarantaine de grands professionnels. Tous nos coéquipiers travaillent dur pour assurer un service impeccable et un produit attrayant. Quiconque s’intéresse à Grupeer et souhaite rencontrer notre équipe est le bienvenu dans notre bureau, situé dans le magnifique quartier Art nouveau de Riga. Dans un proche avenir, vous verrez notre équipe sur le site Web de Grupeer.

Licence et réglementation

Actuellement, l’industrie des investissements P2P n’a pas de réglementation dédiée. Nous attendons avec impatience que les autorités financières de l’Union européenne conçoivent le cadre approprié, que les entreprises P2P suivront. Cela rendra le travail des plateformes plus efficace et protégera les investisseurs. Nous sommes ouverts à représenter les intérêts de l’industrie des investissements P2P avec les autres acteurs du marché.

Jusqu’à ce que le règlement P2P ne soit pas conçu, nous explorons nos options. Nous avons déplacé notre entité juridique en Irlande l’année dernière dans l’espoir d’obtenir le soutien des autorités irlandaises, car elles encouragent le développement de différentes Fintechs. Nous explorons également les possibilités de licence dans d’autres juridictions européennes, qui conviendraient au travail de Grupeer.

Nos partenaires

Nous comprenons que la transparence de Grupeer signifie également la transparence de nos créateurs de prêts. Les états financiers 2019 devraient être publiés sur le site Internet de Grupeer, lorsqu’ils seront déposés auprès des autorités respectives. De plus, nous avons organisé les visites de nos projets de développement avec plusieurs blogueurs respectueux. Les voyages pour voir nos projets de développement auront lieu en mars et juin et comprendront des entrevues avec des créateurs de prêts et des promoteurs immobiliers. Alors restez à l’écoute!

Remarques finales

La mission de Grupeer dès le premier jour était d’offrir à nos investisseurs de grands rendements avec le plus faible risque possible. Nous nous en tenons à cet objectif, mais nous travaillerons également au renforcement de l’industrie dans son ensemble. Nous sommes passionnés par l’investissement P2P; nous aimons la façon dont cela rend l’investissement accessible à tous et nous voulons devenir plus forts cette année.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Grupeer.

Grupeer XIRR

CROWDESTOR 🔗

Crowdestor est une plateforme de crowdlending en immobilier.

Comme beaucoup de plateforme de crowdlending qui proposent des prêts sur des projets immobilier, le capital investi est remboursé qu’à la fin du prêt.

Je finance actuellement 3 projets via Crowdestor.

Crowdestor a diffuser une communiqué officiel pour faire face à la crise de confiance de la communauté crowdlending.

Voici la traduction (réalisée par un logiciel de traduction):

Crise du crowdlending: -51,28% (XIRR) pour le portefeuille crowdlending (revue janvier 2020) 2

Chers investisseurs,

Les récentes activités frauduleuses et déshonorantes menées par plusieurs plateformes de financement participatif ont été un grand choc pour tous les acteurs de cette industrie, ont causé d’énormes pertes à plus de 15000 investisseurs et ont gravement nui à la réputation et à la confiance du financement participatif en général.

Nous recevons des centaines et des centaines d’e-mails avec des questions:

  • CROWDESTOR est-il financièrement stable? CROWDESTOR va-t-il faire face à un «Bank-run»?
  • CROWDESTOR gère-t-il les affaires de manière légitime? Pouvez-vous prouver que vous n’êtes pas «Ponzi»?
  • Vos emprunteurs sont-ils de vraies entreprises ou des coquilles vides sans opérations réelles?
  • Pouvez-vous devenir plus transparent?
  • Puis-je retirer des fonds avant l’échéance du prêt?

Nous avons essayé de répondre individuellement à chaque question par tous les moyens de communication, mais dans le cas où certains d’entre vous n’auraient pas encore reçu de réponse, nous espérons que cette déclaration vous aidera.

Nous voulons informer nos investisseurs avec les informations suivantes.

À propos de la stabilité financière de CROWDESTOR

CROWDESTOR n’a jamais proposé de «rachat avec pénalité à aucun moment», de «soins Crowdestor avec rachat» ou d’autres combinaisons de mots étranges mais bien connues. Nous ne l’avons pas proposé car CROWDESTOR n’aurait pas les fonds nécessaires pour couvrir ces réclamations en totalité de manière juridiquement correcte même si 10% des investisseurs demandent une sortie anticipée. CROWDESTOR gagne 3 à 5% des fonds levés, ce qui est une moyenne typique du marché. L’argent gagné est ensuite dépensé sur la masse salariale, les frais administratifs, les coûts de marketing, les coûts informatiques et le développement ultérieur. Il s’agit donc simplement de faire le calcul. CROWDESTOR, en tant que plate-forme, est essentiellement un médiateur entre les investisseurs et les emprunteurs, un marché.

Nous ne connaissons donc pas de sorties de capitaux accrues / incontrôlables et nous n’allons pas faire face à ce que l’on appelle le «Bank-run».

CROWDESTOR est-il légitime?

CROWDESTOR n’offre pas la sortie anticipée de type Ponzi en versant aux investisseurs des fonds qui sont levés auprès de nouveaux investisseurs.

Les fonds des investisseurs sont détenus sur un compte bancaire dédié, distinct des fonds opérationnels CROWDESTOR. Depuis le premier jour d’exploitation, un compte bancaire CROWDESTOR est ouvert à la LHV Bank, une banque réputée fondée en 1999 avec un demi-milliard d’euros d’actifs au bilan. Nous avons mis en place des procédures de LBC et coopérons avec une banque pour toute question qu’elle pose sur nos opérations.

CROWDESTOR transfère de l’argent aux Emprunteurs, les Emprunteurs sont de véritables sociétés existantes, les fonds sont utilisés aux fins du Prêt. Pour chaque transaction, CROWDESTOR effectue une diligence raisonnable.

Les investisseurs voient des «fonds réels» dans leur compte d’investisseurs et non des fonds virtuels comme cela a été le cas sur d’autres plateformes remarquées par un grand nombre d’investisseurs au cours des 2 dernières semaines.

Nous attendons avec impatience et sommes prêts à soutenir le développement de la réglementation ECSP au niveau de l’UE (European Crowdfunding Service Providers), ce qui réduirait les activités frauduleuses et malhonnêtes potentielles dans l’industrie du crowdfunding. Notre objectif est d’être parmi les premiers à le recevoir.

Nous sommes également prêts à lancer la création d’une association qui rejoindrait les membres qui partagent les mêmes objectifs.

Qu’allons-nous faire ensuite?

Nous comprenons qu’aujourd’hui, quand un nombre énorme de personnes ont été trompées et que toute l’industrie est endommagée, ces mots ne semblent que de nous. Mais nous prendrons beaucoup de peine et ferons de véritables actions pour regagner la réputation et la confiance en nous et dans l’industrie en général.

Actuellement, nous travaillons sur un plan d’action / de développement détaillé sur la manière dont CROWDESTOR en 2020 devient plus transparent, plus ouvert aux investisseurs, améliore la standardisation des processus, devient plus automatisé, etc. Nous présenterons un plan d’action d’ici fin février, début mars 2020. Le le plan comprendra des sujets concernant:

  1. Transparence. Nous prévoyons de divulguer autant d’informations que possible dans les domaines suivants:
    1. Emprunteurs. Plus d’informations financières, informations sur la gestion, contacts, documents d’enregistrement. Toutes les informations possibles dans la mesure où elles ne divulguent pas d’informations confidentielles sur les emprunteurs.
    2. Les partenaires. Nous prévoyons de vous montrer avec nos partenaires que nous travaillons sur la diligence raisonnable, juridique, bancaire, KYC et tous les autres partenaires possibles.
    3. Équipe. Pour rendre notre équipe plus publique – les actionnaires et la direction seront affichés sur notre site Web, avec des CV détaillés, de l’expérience et des liens vers LinkedIn.
    4. La prise de décision. Créer et présenter une procédure compréhensible et transparente sur la façon dont nous faisons notre due diligence et enfin une décision sur le projet à mettre en place.
  2. La technologie.
    1. Comment nous automatiserons la diligence raisonnable. Nous voyons un grand potentiel dans l’automatisation maximale de la prise de décision de l’évaluation des risques des emprunteurs.
    2. Comment nous mettrons en œuvre une évaluation / notation unifiée des risques.
  3. Croissance
    1. Nous avons notre plan de croissance et notre vision de CROWDESTOR à l’avenir. Les plans envisagent l’expansion, la normalisation des processus, le renforcement de l’équipe, le suivi et l’alignement sur la réglementation.
  4. Réunion des investisseurs
    1. Nous allons organiser des webinaires avec nos investisseurs pour répondre à leurs questions. Plus d’informations suivront.
    2. Nous prévoyons d’organiser deux fois par an des réunions Investisseurs-Emprunteurs dans des villes à travers l’Europe, permettant aux investisseurs de rencontrer les Emprunteurs et CROWDESTOR dans la vie réelle, de socialiser, d’obtenir plus d’informations à leur sujet et CROWDESTOR. Plus d’informations suivront.

Option de sortie anticipée

Comme mentionné précédemment, CROWDESTOR ne fournit pas d’option de sortie anticipée.

Cependant, au cours des 2 dernières semaines, nous recevons de nombreux e-mails avec des questions s’il est possible de quitter.

À la lumière des récentes nouvelles choquantes, nous comprenons et respectons cela. Nous avons convenu avec plusieurs investisseurs qui envisageraient de racheter une partie du prêt d’autres investisseurs avec une remise sur les projets que nous avons financés.

Ce ne sera pas un rachat effectué par CROWDESTOR. Ce sera un rachat d’autres investisseurs / investisseurs, donc cela ne fera aucun fardeau ou profit aux livres CROWDESTOR.

Dans quelques jours, nous établirons une procédure pour soumettre une demande de sortie anticipée et nous donnerons plus de détails.

Enfin et surtout

Nous invitons les investisseurs honorables potentiels à être vigilants et diligents avant d’engager leurs ressources financières sur n’importe quelle plate-forme et veuillez prêter attention à tous les petits détails – la gestion est-elle présentée sur la page Web, qui sont les véritables décideurs, quelle est la formation des propriétaires et de la direction, ont-ils eu des affaires réelles et prouvées auparavant, savez-vous qui sont les propriétaires effectifs de la plate-forme, où est l’adresse légale et factuelle de la plate-forme, où la plate-forme a-t-elle un compte bancaire, a-t-elle eu une interruption dans l’envoi de l’argent, etc., etc.

29.01.2019

Meilleures salutations

Janis Timma

Fondatrice et PDG de CROWDESTOR

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Crowdestor.

Crowdestor XIRR

BONDORA 🔗

Ajout des premiers retard de paiements. Le montants est encore faible proportionnellement au capital investi mais je reste vigilant.

Je préfère attendre encore quelques mois avant de réinvestir chez Bondora. Cela permet de tester la stratégie auto-invest mise en place.

Pour l’instant les courbes avec ou sans bonus du portefeuille Bondora sont bluffantes.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Bondora.

Bondora XIRR

CROWDESTATE 🔗

Une autre plateforme de crowdlending de prêts immobilier.

Comme pour Crowdestor, chez Crowdestate les remboursements du capital investi est payé en totalité à la fin.

Voici une vue long terme jusqu’en 2022 de mes 2 investissements en cours.

Crowdestate investissement long terme

Le TRI annuel a connu une croissance importante ce mois-ci. C’est dû au cumul des intérêts des 2 projets chez Crowdestate. Sur le premier projet, les intérêts sont perçus tous les mois, sur l’autre tous les quatre mois.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Crowdestate.

Crowdestate XIRR

BULKESTATE 🔗

Après la forte hausse de novembre, la courbe se stabilise.

La forte augmentation du TRI est dûe aux remboursement anticipé du capital investi avec les intérêts dûs.

Du coup les montants des intérêts perçus à quadruplé par rapport aux précédents mois. Résultat un TRI qui bondit.

Un point positif de Bulkestate est le tchat par projet. Ce forum permet à Bulkestate et aux investisseurs de communiquer sur ce type d’imprévu.

Crise du crowdlending: -51,28% (XIRR) pour le portefeuille crowdlending (revue janvier 2020) 3

Mais la encore, chez Bulkestate, les projets sont financés à toute vitesse. Je n’ai pas encore pu réinvestir le capital récupéré.

Je vais rester à l’affût des prochaines opportunités.

En janvier, Bulkestate a émis un communiqué officiel sur l’annulation du projet Martas Street. Cf la capture du forum ci-dessus.

Mes fonds investis dans ce projet ont été remboursés sur mon compte.

bulkestate remboursement

Je vous partage la traduction du communiqué (réalisée par un logiciel de traduction):

Cher Erwann,

Avec un profond regret, nous sommes obligés d’informer nos investisseurs de l’annulation de l’un de nos récents objets d’investissement, Martas Street, pour des raisons indépendantes de notre volonté.

Sur la base des informations fournies à Bulkestate, le vendeur de la propriété de la rue Martas qui aurait été exploitée avec des documents falsifiés et une procédure pénale a été engagée. Grâce à la réaction rapide des parties concernées et à l’excellente coopération avec la police d’État de Lettonie et le bureau du notaire assermenté, les fraudeurs présumés ont été arrêtés rapidement. Cependant, cela signifie également que la transaction – acquisition de la propriété – ne peut pas être réalisée.

À Bulkestate, nous sommes choqués par les développements concernant cet objet d’investissement sur Martas Street. Nous tenons à vous assurer que nous avons effectué les procédures de due diligence nécessaires concernant la propriété et la transaction d’investissement prévue selon les meilleures normes de l’industrie, mais apparemment, les documents prétendument frauduleux ont été établis d’une manière qui ne peut être détectée sans un œil professionnel également par d’autres participants, des sociétés immobilières professionnelles, dans le processus d’appel d’offres pour ce bien.

Cette évolution a prouvé qu’il est toujours conseillé d’impliquer un notaire assermenté dans la formation des transactions afin de réduire les risques pour nos investisseurs, ce que nous avons fait dans le passé et que nous ferons certainement à l’avenir.

Rappelons que l’objectif du prêt était de financer collectivement l’achat du bien en acquérant un objet pour 1,3 million d’euros. Avec vous, nous avons réussi à collecter ce montant à une vitesse incroyable – en seulement 4 heures. Nous apprécions grandement votre confiance et votre disponibilité à participer à la réalisation de nos plus grands défis, mais nous restons vigilants et prêtons attention aux mesures de sécurité supplémentaires, même si les transactions semblent se dérouler sans heurts.

Bulkestate souhaite par la présente confirmer que tous les investissements seront intégralement remboursés. Nous sommes désolés pour les désagréments causés à nos investisseurs, cependant, nous restons ravis que les mesures de sécurité systématiques aient porté leurs fruits et ni nous, ni les utilisateurs de notre plateforme ne soyons victimes de fraude.

La sécurité des transactions a toujours été notre principe clé, et nous y accordons une attention particulière, en particulier maintenant, lorsque divers événements dans l’industrie des plates-formes p2p ont compromis la confiance et menacé les investissements. L’objectif de Bulkestate reste d’offrir des opportunités d’investissement sûres et avantageuses à nos investisseurs et nous continuerons à travailler sur cela et nous comptons sur votre soutien à cet égard.

Cordialement,

L’équipe Bulkestate

Bulkestate

Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa,

Toompuiestee 30, 10149

info@bulkestate.com

En attendant le TRI se porte bien.

J’ai actuellement 200€ d’investis dans les projets ci-dessous et 214,38€ en cash à investir grâce à l’outil auto-invest.

projets bulkestate

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Bulkestate.

Bulkestate XIRR

KUETZAL 🔗

La plateforme de crowdlending Kuetzal est en liquidation. Le site web est inactif et aucun communiqué officiel n’a été émis depuis.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Kuetzal.

Kuetzal XIRR

MINTOS 🔗

Mintos est une plateforme de p2p lending incontournable.

Comme beaucoup de plateformes de crowdlending, Mintos propose un outil auto-invest qui permet de définir une ou des stratégies d’investissement automatiques.

L’auto-invest est pratique si vous déposez régulièrement des fonds sur la plateforme ou si vous souhaitez réinvestir automatiquement vos gains.

Lors de l’ouverture du compte, j’avais établit une première stratégie d’investissement automatique pour l’outil auto-invest.

Les critères étaient les suivants

  • Primary market uniquement. C’est à dire pas de rachats de prêts sur le Secondary market (c’est le marketplace des investisseurs, vous pouvez y revendre vos investissements en cours).
  • 12% de taux d’intérêt minimum.
  • Sur 80 mois maximum.
  • 10€ à 20€ par prêt.
  • Que des organismes de prêts notés A et B. Pour rappel les notes des organismes prêteurs sur Mintos vont de A à D actuellement.
  • Pas de prêts dans les secteurs Pawnbroking Loan (prêt sur gage), Agricultural Loans (prêts agricoles) et Invoice Financing (financement de factures). Les statistiques des ces secteurs ne m’avaient pas donné suffisamment confiance. Toutefois j’ai depuis autoriser les organismes prêteurs en Agriculture.

J’ai revu les critères d’auto-invest afin de couvrir plus d’offres de prêts. L’ensemble des fonds disponibles seront investis dans le mois je pense.

Le suivi réel du XIRR pourra alors commencer. Toutefois le suivi se doit de commencer à la date du premier versement de fonds. Car l’argent déposé n’est pas investi alors que le temps passe, ce qui nuit au XIRR global des capitaux investis sur l’ensemble des plateformes de crowdlending.

Voici l’évolution du TRI du portefeuille Mintos.

Plus d’informations et de graphiques sur mon portefeuille Mintos.

Mintos XIRR

IBAN WALLET 🔗

Iban Wallet propose notamment des solutions de placements rémunérées à taux fixes. Dont une solution avec un TAEG de 2, 5% avec retrait des fonds à tout instant.

Cette solution m’intéresse pour déposer du capital que je conserve en espèce comme réserve de sécurité.

D’ailleurs, au passage, je vous recommande de toujours disposer d’au moins 6 à 12 mois d’équivalence de vos dépenses en liquidité pour faire à un coup dur de la vie. Une fois de coussin de sécurité constitué, vous pouvez commencer à investir.

J’ai donc ouvert un compte chez Iban Wallet.

Mais je me suis arrêté là. En effet j’ai entrepris quelques recherches sur Iban Wallet et le peu d’informations que j’ai trouvé ne me m’est pas assez en confiance pour déposer des fonds.

Je vais donc continuer de me renseigner avant de déposer des fonds chez Iban Wallet.


Portefeuille crypto monnaies

En novembre j’ai ajouté le suivi du portefeuille crypto-monnaies.

Comme expliqué dans les précédentes newsletters, le portefeuille crypto est dédié à l’investissement long terme et très spéculatif.

Le portefeuille est fortement baissier puisque j’ai fait l’erreur d’acheter en pleine bulle du Bitcoin.

Mais bon, je suis confiant dans l’avenir de la blockchain et des crypto monnaies.

La blockchain ne peut que porter les cryptos à se développer. J’espère seulement avoir acheter les bonnes et être cyrpto-millionnaire dans quelques années.

évolution du bitcoin BTC

Mes portefeuilles cryptos sont chez Uphold et Celsius Network.

Uphold et Celsius sont les 2 meilleurs plateformes sécurisés du moment.

Les interfaces sont ludiques, les services proposés de qualité.

Il est possible de changer, envoyer et recevoir des cryptos-monnaies très simplement.

J’ai personnellement déjà rémunéré un professionnel de santé en cryptos !

Plus sérieusement, voici le suivi de la valeur du portefeuille crypto-monnaies et du taux de rentabilité annualisé (XIRR) du portefeuille crypto-monnaies.

Valeur du portefeuille crypto-monnaies en $

Depuis mes premiers achats de BTC j’ai pris le temps de diversifier mes cryptos monnaies.

Je suis l’heureux détenteur des cryptos monnaies suivantes:

  • BAT: Basic Attention Token.
  • BTC: Bitcoin.
  • BTG: Bitcoin Gold.
  • CEL: Celsius.
  • DASH: Dash.
  • ETH: Ethereum.

NB: la forte volatilité des crypto-monnaies donne de fortes variations de la valeur du portefeuille et du taux de rentabilité annualisé (XIRR).

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TRI annualisé du portefeuille crypto-monnaies

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CELSIUS NETWORK 🔗

Avant tout, pour ceux qui parlent anglais, je vous invite à lire la transcription du AMA du Directeur de la technologie de Celsius Network. Un AMA signifie Ask Me Anything. C’est à dire que Nuke Goldstein, le Directeur de la technologie de Celsius Network, participe à un live sur Youtube et répond en direct aux questions posées par les internautes.

C’est un exercice très enrichissant pour Celsius Network mais surtout pour nous utilisateurs.

Celsius connaît une croissance hallucinante, je vous laisse prendre connaissance de ces quelques chiffres qui couvrent l’année 2019.

Crise du crowdlending: -51,28% (XIRR) pour le portefeuille crowdlending (revue janvier 2020) 4

Mais surtout grosse annonce chez Celsius !

Celsisus Network a annoncé la mise en place d’intérêts cumulés (compound interest) à partir de mars sur les dépots en crypto-monnaies.

Crise du crowdlending: -51,28% (XIRR) pour le portefeuille crowdlending (revue janvier 2020) 5

Petit rappel sur Celsius Network

Celsius Network est une plate-forme de prêt basée sur Ethereum, exploitant les technologies de blockchain.

Celsius Network est uniquement disponible sur application mobile. Mais le site web fournit toutes les infos utiles.

Pour un affichage en français, lisez le paragraphe astuces pratiques plus bas.

Celsius Network se positionne comme une solution alternative au système bancaire classique pour les 99%. Sous entendu tous ceux qui ne font pas parti des 1% les plus riches de la planète.

Celsius Network définit sa mission comme tel

“Celsius Network a été fondé en 2017 avec pour mission de tirer parti de la technologie de la blockchain pour offrir une liberté financière sans précédent, des opportunités économiques et une égalité de revenus pour les 99%. Pendant trop longtemps, les grandes banques et les institutions financières se sont dérobées à des comportements avides, contraires à l’éthique et risqués. Il est temps de remplacer nos systèmes financiers actuels par un nouveau modèle qui agit uniquement dans le meilleur intérêt de la communauté…”

Personnellement j’apprécie cette approche. C’est du marketing mais le fond reste innovant et peut amener des changements importants dans le monde à venir.

De plus Celsius Network est porté par Monsieur Alex Mashinsky, un grand nom de l’innovation, détenteur de nombreux brevets remarquables (VOIP) et créateur de notamment deux sociétés cotées en bourse (Arbinet et Transit Wireless).

Celsius XIRR

UPHOLD 🔗

Petit changement dans le portefeuille Uphold: j’ai souscris à l’offre (gratuite) de CredEarn, partenaire de Uphold.

Comme vous pouvez le voir sur la graphique ci-dessous, le portefeuille Uphold passe à 33,45$ tandis qu’une nouvelle courbe pour CredEarn commence à 250,35$.

Il s’agit simplement de transferts de crypto monnaies vers la solution d’investissement CredEarn.

Sinon Uphold fait aussi sa révolution avec l’annonce du service “Anything to Anything” (“Rien vers Rien” et/ou “Tout vers Tout”).

A savoir

  • 0% commissions de négociation.
  • 0% dépôts par carte de débit et de crédit.
  • 0% frais de retrait.

Petit rappel sur Uphold

Uphold dessert 184 pays, dans plus de 30 monnaies (traditionnelles et cryptos) et permet des opérations de change sans friction et des envois de fonds transfrontaliers pour les membres du monde entier. Depuis le lancement en 2015, Uphold a généré plus de 4 milliards USD de transactions. Rien que ça.

Uphold propose une interface web et application.

Uphold XIRR

Mais qu’est ce que CredEarn ?

CredEarn est une solution de placement de crypto monnaies lancée par l’entreprise Cred.

CredEarn permet aux membres d’Uphold de gagner jusqu’à 10% d’intérêt lorsqu’ils prêtent leurs actifs numériques à CRED. La période de gain minimum est de 6 mois avec la possibilité de renouveler par incréments de 3 mois à la fin du terme.

Voir ci-dessous pour plus de détails sur les devises et les produits pris en charge:

  • BCH
  • BTC
  • ETH
  • EUR
  • GBP
  • OR
  • UPBTC
  • UPEUR
  • UPUSD
  • USD
  • XRP

Voici mon portefeuille CredEarn chez Uphold

portefeuille CredEarn chez Uphold
CredEarn XIRR Cred

Portefeuille tokenisation

Mais quésako ? Tokenisation. C’est un des mots clés donnés dans l’introduction.

Et si ça vous intrigue, alors accrochez vous bien car j’investis dans la tokenisation de…sardines vintage !

Ou plutôt des sardines millésimées.

Donc voici un nouveau portefeuille…de sardines. Et je suis très sérieux.


Mysardines 🔗

Je viens d’investir dans l’ICO de mysardines.com .

Mysardines participait au CES 2020 (salon de l’innovation mondiale).

Une fois qu’on fait fi des sardines, le concept est très intéressant.

Voici une petite présentation de l’ICO.

NB1: les sardines millésimées prennent jusqu’à 20% de valeur par an.

NB2: si vous investissez et que vous aimez bien lire mon blog, lors de votre inscription, utilisez le code “Tardi” svp. On pourra alors devenir millionnaire ensemble grâce aux sardines.

Qui est Mysardines ?

MY Sardines est une filiale de Luxfactory Group, société de Management Consulting bien établie au Luxembourg présidée par Jérôme Grandidier

Comment Fonctionne l’ICO

Une ICO (initial Coin Offering) est une souscription pendant une période donnée, ici du 8 janvier minuit au 1er avril 2020. Avec la majeure partie de l’argent récolté (plus de 75%) la société achète des boîtes de sardines millésimées 2020 chez les meilleurs producteurs. Le reste sert à payer les frais de fonctionnement, le stockage et l’assurance des boîtes de sardines. Une fois l’ensembles des boîtes de sardines achetées on crée des les SardineCoins appelé SARD2020 pour chaque boîte de sardines achetée. Les SARD2020 sont millésimées et sont distribués au prorata de l’investissement de chacun, une petite partie étant gardé par la société pour en assurer la liquidité. La société investira également jusqu’à 2,5 % de l’argent collecté dans la fondation MY Sardines pour protéger la planète et le monde animal.

Que vaut un SARD

Le SARD2020 Est le jumeau digital d’une boite de sardines millésimée 2020 . Une fois que les SARD seront distribués ( au plus tard le 30 septembre 2020 ) et pendant une période de 10 ans renouvelable, vous pourrez échanger votre SARD2020 contre une vraie boite de sardines millésimée 2020. Le SARD est un stable coin qui garde sa valeur toute sa vie un SARD2020=une boite de sardines Millésimée 2020. C’est le moyen le plus facile pour faire un premier pas dans le monde des crypto .

Puis je revendre mes SARD contre de l’argent

MY Sardines.com proposera de racheter les boites de sardines millésimées sur une plateforme d’échange (prévu en Q4 2020). En pratique en une opération vous pourrez transformer votre SARD en boite de Sardines et la revendre à MY Sardines à un prix qui évoluera avec le temps. La cote des SARD sera mise à jour au minimum tous les mois. Nous négocions actuellement le fait de lister le SARD2020 sur un exchange afin que que vous puissiez l’échanger contre de l’argent ou une autre crypto-monnaie en permanence et sur un marché libre.

Pourquoi acheter des SARD plutôt que des boîtes de Sardines

Le premier point est qu’en achetant des SARD vous profitez des conditions plus avantageuses négociées par MY Sardines avec les conserveries et des séries spéciales en édition très limitées qui ne seront pas disponibles autrement.

D’autre part si un jour vous souhaitez vendre vos boites de sardines il sera beaucoup plus facile de le faire automatiquement sur notre plateforme ( prévue Q4 2020 ) que de vendre vos boites vous mêmes et de payer à chaque fois les frais d’expéditions pour chaque envoi/

Comment me faire livrer mes boites

Une fois les jetons émis, sur notre site web vous pourrez facilement consulter votre solde de SARD (ainsi que sur d’autres site indépendants) et vous pourrez demander de recevoir vos boites de sardines.

Vous pourrez alors décider facilement sur notre site de venir gratuitement les chercher à notre siège social 47, Boulevard Joseph II L-1840 Luxembourg (soit directement au Stock pour les gros volumes), soit vous les faire envoyer moyennant le paiement des frais de transport et d’une assurance de transport facultative.

NB: si vous investissez et que vous aimez bien lire mon blog, lors de votre inscription sur mysardines.com, utilisez le code “Tardi” svp. On pourra alors devenir millionnaire ensemble grâce aux sardines.

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Portefeuille actions 3W3

Encore un bon mois pour mon portefeuille boursier. Le rendement mensuel est de +8,75%.

Je ne serai pas étonné de voir une forte correction d’ici peu avec l’expansion au niveau mondial du coronavirus et son impact sur l’économie chinoise.

Performance du portefeuille boursier

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Valeur nette du portefeuille boursier en $

La valeur nette du portefeuille s’oriente donc à la hausse après déjà 7 mois d’attente.

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Immobilier

Et voilà c’est signé.

Nous avons signé la promesse de vente de notre future résidence principale.

Maintenant nous attaquons la phase de financement.

Dans un premier temps il faut confirmer l’enveloppe travaux et obtenir les devis entreprises.

En tout cas je suis très fier de la négociation puisque j’ai négocié -10% sur le prix de vente alors que le marché est ultra tendu.

La négo nous paye les frais de notaire et permet un budget travaux plus ambitieux.

Pour apprendre à investir et à bien négocier, je vous recommande les formations de Enfinrentable.fr de Yann Darwin sont le top.

En plus vous profitez de -20% de réduction immédiate avec ce lien.


Trading

ARYA 🔗

  • Erwann…un de tes objectifs 2020 n’est il pas la reprise du trading ?
  • Si si, grâce à la solution Arya et le gain de temps qu’elle permet.
  • Et donc t’en es où ?
  • …je vais acheter une maison.

Bref je suis pas du tout dans mon objectif de reprendre le trading. Mais j’y crois.

Pour ceux que qui ont le temps et la motivation, vous pouvez profiter de 500€ de réduction grâce à ce lien sur la suite Arya.


ALTI TRADING 🔗

“2020 sera une grande année pour le trading grâce à mon assistante favoris.

J’annonce le super combo ALTI TRADING + ARYA.

=> comme expliqué juste au-dessus, j’y crois.

Immobilier, blog, CDI, famille…que d’excuses possibles.


JOURNAL DE TRADING CONNECTE 🔗

Et n’oubliez pas que je partage mon journal de trading gratuitement.

Il m’a fallu de longs mois de pratique en trading pour le mettre au point.

C’est mon cadeau à la communauté des traders passionnés.

D’ailleurs je pense faire de même avec mes outils de suivi des portefeuilles crowdlending, bourse et crypto. Dites moi si ça vous intéresse dans les commentaires ci-dessous.


Astuces pratiques pour investisseurs malins

J’utilise toujours N26, partenaire de TransferWise, comme banque principale pour mes investissements.

D’ailleurs vous pouvez profitez jusqu’à 30€ offert pour l’ouverture d’un compte N26 en passant par ce lien. C’est un lien affilié gagnant-gagnant: vous profitez de l’offre et vous soutenez par la même occasion mon travail.


MONESE 🔗

J’ai depuis découvert la banque en ligne Monese qui fait beaucoup parler d’elle grâce à la solution “Simple” à 0 frais…ou presque car rien n’est jamais gratuit bien sur.

Ce qui m’intéresse par rapport à N26 c’est le taux fixe de 2% pour les transferts en devises étrangères et surtout les retraits et dépenses par carte gratuites jusqu’à un plafond qui me suffit personnellement. Sur ces derniers points N26 applique des frais.

Bref je vais me renseigner et je vous tiens au courant.

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Conclusion

Un mois de janvier chargé en émotion.

Il faut s’en remettre.

Comme d’habitude voici le top 3 des meilleures plateformes de crowdlending selon le taux de rentabilité hors bonus.

Le top 3 des plateformes de crowdlending pour ce mois est donc

  1. Bondora
  2. Crowdestor
  3. Grupeer (Fastinvest arrive 3ème mais cf mon explication en intro).

La prochaine plateforme à explorer est Nexo. DeFi power !

Allez hauts les coeurs compagnons investisseurs.

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Je m’appelle Erwann (hé oui un Breton), j’approche à petits pas de la quarantaine, je suis marié à la plus belle des femmes (désolé) et papa de deux magnifiques enfants. Mes enfants et ma femme sont ma joie de vivre. Je travaille à temps plein comme ingénieur. Je partage avec vous mon chemin vers l’indépendance financière à travers l’investissement en ligne (bourse, trading et P2P lending) et en immobilier. Merci de vous intéresser à mon blog !

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