Mon avis sur Fastinvest

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La plateforme de prêts entre particuliers Fastinvest est la seconde plateforme après Envestio dans laquelle j’ai investi. Fastinvest est une plateforme de prêts à la consommation entre particuliers dans toute l’Europe.

Pour moi il est important qu’une plateforme de crowdlending connaisse un fort développement avant que j’investisse via son service. La plateforme d’investissement doit aussi répondre à plusieurs critères de sécurité tels que les garanties de Rachat et Défaut de paiement. Fastinvest répond à mes critères et propose une interface très simple et en même temps très moderne.

Rentrons un peu dans le détail de la plateforme de prêts Fastinvest.

Qu’est ce que Fastinvest ?

Fastinvest est une plateforme internet qui permet à des particuliers de financer des prêts à la consommation en Europe et dans le reste du monde.

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  • Date de création: 20 Décembre 2012
  • PDG et Co-fondatrice: Simona Vaitkune
  • Lancement du produit: Février 2015
  • Secteur: Investissements P2P, FinTech
  • Bureaux: Royaume-Uni, Pologne, Italie, Lituanie, Estonie

Qui est aux commandes de Fastinvest ?

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  • Simona Vaitkune est la co-fondatrice et PDG de Fastinvest.
  • Son profil linkedin ici.
  • Suivre Simona Vaitkune sur Twetter ici.

Simona Vaitkune raconte son histoire comme suit :

Tout a commencé en 2015, quand je voulais non seulement économiser de l’argent, mais aussi gagner plus (pour gagner un revenu passif). Je cherchais des alternatives en Europe et je n’ai rien trouvé qui me convienne. Je voulais investir d’une manière à la fois simple et sûre. Je n’avais pas beaucoup d’argent et certaines entreprises avaient besoin d’un grand point d’entrée, alors que d’autres étaient entièrement locales, de sorte qu’en tant que Lituanien, je ne pouvais pas investir dans une plateforme basée en Allemagne.
De plus, la plupart des produits sur le marché sont difficiles à utiliser et vous devez posséder des connaissances financières poussées si vous voulez commencer à investir. Il était important pour moi de trouver des instruments innovants – de nouvelles solutions avec un bonne conception et une UX parfaite.
Nous avons fait des recherches et j’ai vu l’opportunité de créer quelque chose que je ne pouvais pas trouver dans toute l’Europe. Nous avons découvert qu’il y a beaucoup de gens qui ont de l’épargne et qui recherchent un flux de revenu passif. Il y avait une énorme demande refoulée pour un moyen facile, sûr et rentable de gagner de l’argent.

Simona Vaitkune sur fastinvest.com

Pas de frais pour investir avec Fastinvest !

Hé oui. Voilà une très bonne surprise. Pour investir chez Fastinvest cela vous coutera rien, zéro frais

  • Ouvrir un compte d’investisseur Fast Invest: Gratuit
  • Aucun compte annuel ou frais administratifs
  • Frais de service: 0%
  • Vente de prêt par Rachat: 0%
  • Retrait à la compte bancaire: Gratuit (Les commissions bancaires peuvent s’appliquer)
  • Vérification d’identité: Gratuit
  • Compte bancaire Ajouter: Gratuit (Les commissions bancaires peuvent s’appliquer)

L’interface de la plateforme Fastinvest une fois connecté

L’interface est très ludique et permet de s’orienter rapidement.

Le menu rapide qui apparaît à droite de l’écran donne une vue d’ensemble des opérations réalisables.

Voici une capture écran du menu.

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Je viens d’ouvrir mon compte, vérifier mon identité à travers une procédure rapide et effectuer un premier dépôt de 200€. Les fonds ont été versés par virement depuis ma banque dans la journée.

Investir dans les prêts entre particuliers

Fastinvest propose deux modes d’investissement : par soi-même ou automatique.

Investir par soi-même

En cliquant sur le « Liste des prêts » vous arrivez sur une page qui permet de sélectionner à l’aide filtres les prêts répondant à vos critères.

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Important : dans la liste des prêts vous pouvez apercevoir sur chaque ligne de prêt dans la colonne « Caractéristiques » les icônes suivants. Ces icônes indiquent les prêts qui sont couverts par les garanties de rachat et de défaut de paiement.

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Voici une capture avec mes critères de recherche.

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Comme pour la plus part des plateformes de crowdlending, les prêts avec les meilleurs rendements partent très vite. Il faut donc être chanceux pour trouver un prêt avec un taux d’intérêt supérieur à 12%.

C’est là qu’entre en jeu la seconde méthode d’investissement que propose Fastinvest : l’outil Auto Invest.

Je sens que je vais beaucoup apprécier cet outil. En effet, pour investir dans les projets sur Envestio, il faut être très réactif dès l’arrivée du mail de notification d’un nouveau projet dans votre boite mail. C’est un peu la course à qui financera le premier. L’équipe de Fastinvest a compris cette problématique et c’est pourquoi ils ont créé l’outil Auto Invest.

Investir avec l’outil Auto Invest

En tant que trader particulier en plus de mon temps plein, je considère cet outil comme une sécurité supplémentaire. Pour ceux qui connaissent, l’outil Auto Invest de Fastinvest permet de créer un ETF de prêts. C’est à dire que vous diversifiez vos investissement en créant un panier de pleins de petits prêts plutôt que de chercher à investir dans le prêt le plus rentable (et donc à prendre un risque majeur qui est celui de la non diversification).

Vous pouvez créer plusieurs portefeuilles avec l’outil. Par exemple j’ai créé mon premier portefeuille qui répond aux critères suivants :

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  • Une durée maximum d’investissement de 12 mois.
  • Financement de prêts avec un taux minimum de 12% par an.
  • Un investissement minimum 10€ par prêt.
  • Un investissement maximum de 25€ par prêt.

Mon capital actuel étant de 200€, avec un investissement maximum de 25€ par prêt, je devrais in fine me retrouver avec une allocation sur 8 prêts.

Les informations sur les prêts entre particuliers

Les informations sur les prêts à la consommation en cours de financement sont claires.

En cliquant sur le numéro de prêt on a accès à la fenêtre suivante qui met en avant les informations sur le montant demandé, le temps restant pour participer au financement, l’avancement du financement obtenu, le taux d’intérêt ainsi que les infirmations du type de prêt, les échéanciers de paiement et la ventilation par investisseur.

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Est ce risqué d’investir via la plateforme Fastinvest ?

Comme toujours la réponse est mixte oui et non.

En effet le risque zéro n’existe par en investissement et je vous recommande de toujours évalué votre aversion au risque de perdre votre capital avant d’investir dans un véhicule financier.

Ceci étant dit, Fastinvest propose des garanties solides.

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La garantie de rachat

Si à tout moment vous décidez de cesser d’investir dans le prêt choisi et vendre l’investissement (avant le délai de paiement prévu), Fastinvest garantit de racheter votre investissement en 1 jour ouvrable.

Pour vendre votre investissement, il vous suffit de vous connecter à votre compte Fast Invest, cliquez sur la section Mon Investissement, sélectionner le prêt que vous souhaitez vendre et de cliquer sur « Vendre ». Après l’approbation du support de gestion de compte, vous recevrez les fonds dans votre compte investisseurs FastInvest*.

*Note: N’oubliez pas que lorsque vous vendez votre investissement à l’avance, vous perdrez tous les intérêts gagnés grâce au processus. Cependant, vous récupérerez vos fonds investis. L’icône marquera ces paiements sécurisés par la garantie BuyBack.

La garantie défaut de paiement

Si un paiement échelonné est en retard de 3 (trois) jours ou plus, Fastinvest s’engage à régler les arriérés via la Garantie de Défaut de paiement.

Une inscription simple en quatre étapes

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Mon avis sur Fastinvest

J’en suis à mes débuts avec Fastinvest. Je mettrais à jour cet avis dans quelques mois pour vous donner mon retour d’expérience sur mes investissements dans les prêts entre particuliers que propose Fastinvest.

Toutefois je suis assez confiant dans le développement de la société et dans la sécurité apportée aux investisseurs. J’apprècie grandement les garanties de rachat et de défaut de paiement que propose Fastinvest. Le site est très bien fait et facile d’utilisation.

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Fastinvest est en plus en train de développer des nouvelles méthodes d’investissement à travers la blockchain et les crypto-monnaies. Fastinvest s’inscrit dans le paysage de la FinTech comme un acteur important et déjà mondial.

Pour conclure, je vais donc poursuivre mes achats dans Fastinvest, mais aussi continuer de diversifier (la règle d’or du bon investisseur) à travers d’autres plateformes de prêts entre particuliers comme Envestio et Grupeer dont les rendements sont au moins égaux aux rendements proposés par Fastinvest. Vous pouvez retrouver ma sélection des plateformes ICI.