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Mon avis sur Envestio

Mon avis sur Envestio est positif. Cette entreprise est l’une des sociétés leaders dans le secteur de la « Finance 2.0 ». Envestio est une plateforme de prêts entre particulier aussi appelé investissement P2P (Peer to Peer). Envestio offre, aux investisseurs de différents pays, des opportunités d’investissement de premier ordre via le marché du crowdinvesting en ligne (aussi appelé P2P Lending).

À propos d’Envestio

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Fondé en tant que fonds d’investissement privé en 2014, Envestio est désormais l’une des principales sociétés du secteur «New Finance» ou «Finance 2.0», qui offre aux investisseurs de différents pays des opportunités d’investissement de premier ordre via le marché du crowdinvesting en ligne. Envestio offre aux investisseurs publics que des projets d’investissement ayant abouti avec succès à un processus de due diligence approfondi et impartial mené par leur équipe de professionnels.

Les projets chez Envestio

Envestio propose principalement des projets industriels de trois catégories : le crypto mining, l’immobilier moderne et l’énergie intelligente. D’autes types de projets peuvent être proposés de temps à autres s’ils répondent aux critères de sélection de l’équipe d’Envestio.

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C’est secteurs porteurs est propose des taux d’intérêts impressionnants. En effet certains projets projets propose +20%/an avec un blocage des fonds uniquement de 6 mois.

Comment Envestio sélectionne les pojets ?

Le modèle commercial d’Envestio prévoit une coopération avec les propriétaires de projets d’investissement dans le domaine du financement provisoire / du remplacement temporaire des fonds propres de leurs projets.

Les fonds, collectés via le portail Envestio, constituent une partie du financement total qui est attiré par un projet spécifique, en plus du financement traditionnel par les banques, etc. Le coût moyen pondéré du capital (CMPC) de ces projets est nettement inférieur au taux d’intérêt payable aux participants d’Envestio.

Envestio revendique aussi un aspect éthique dans le choix des projets d’investissement, notamment par la création de nouveaux emplois stables.

Un point fort à noter : en comparaison avec d’autres plateformes de prêts P2P, Envestio ne soutient pas le secteur dit du « prêt sur salaire », qui peut en réalité nuire à l’économie et aux personnes qui y travaillent.

Les frais d’investissement

Les frais sont presque inexistants pour les investisseurs. Envestio se rémunère principalement sur les porteurs de projets en t prenant 2% à 3% du montant emprunté pour les pré-études et accompagnement du financement.

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Quelle rendement espérer ?

15% à 22% ! Oui je répète (enfin je récris) 15% à 22%. On comprend mieux pourquoi Envestio connait une telle croissance et pourquoi les projets sont pris d’assaut.

Ceci dit la majorité des projets tournent autour de 15% à 17% ce qui est déjà conséquent.

Les projets dans lesquels j’investis

Tu peux retrouver mon portefeuille Envestio ICI et sa part dans mon allocation d’actifs globale ICI.

L’interface client

L’interface utilisateurs est très fluide. Voici les captrues d’écran de mon compte.

Investir dans un projet

Devenir un investisseur avec Envestio est facile, sécurisé et rapide. Après vous être inscris et avoir vérifié votre identité, baladez vous dans la rubrique projet. Les projets ouverts aux investisseurs se font rares car la plateforme connait un grand suuccès. Il faut rester en alerte pour ne pas louper l’opportunité.

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Chaque projet fait l’objet d’une fiche descriptive :

  • Informations de base
  • Analyse de la situation
  • Perspectives de développement
  • Aperçu du marché
  • Calendriers de remboursement

A la fin de la fiche vous trouvez les informations importantes sur le prêt.

Prêt à commencer à investir ou souhaitez en savoir plus sur les projets? Vous pouvez vous inscrire gratuitement et découvrir les opportunités d’investissement actuelles.

La sécurité des investissements avec Envestio

Commençons par une terminologie. Envestio propose actuellement deux types de projets: les prêts garantis et les prêts subordonnés:

Le statut de «créance garantie» signifie qu’en plus de fournir des informations complètes sur l’entreprise et de conclure les accords nécessaires, le propriétaire du projet d’investissement a fourni à Envestio une assurance supplémentaire, à savoir hypothèque, garantie mixte, garantie personnelle.

Le statut de «dette subordonnée» signifie que toutes les informations financières et juridiques relatives au projet ont été soumises à Envestio et aux accords essentiels conclus, mais aucune garantie supplémentaire n’est légalement organisée.

De nombreuses questions sont ensuite posées au sujet du rachat d’Envestio ou de la garantie de rachat. Voici ce que dit la section FAQ d’Envestio:

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Et si je change d’idée? Comment fonctionne la garantie de rachat?

La garantie de rachat (ou de rachat) d’Envestio signifie que tout participant d’Envestio peut à tout moment revendre un investissement de son portefeuille de placements à Envestio et recevoir instantanément l’argent investi sur son compte de placement. Étant donné que les fonds, rassemblés via le portail Envestio, constituent une certaine part du financement total qui est attiré par un projet spécifique, en plus du financement traditionnel par les banques, Envestio est suffisamment capitalisé pour effectuer immédiatement tout rachat. 
Le coût du rachat est calculé et présenté au participant d’Envestio dans l’espace personnel d’Envestio.

Veuillez noter que dans certains cas, le coût du rachat peut représenter un pourcentage substantiel du montant investi.

Comment cela fonctionne-t-il dans la réalité et en quoi la dette garantie diffère-t-elle de la dette subordonnée? Voici un exemple:

  • Un participant d’Envestio investit 1 000 EUR dans un projet qui se termine le 30 novembre 2018. Ce projet suppose le paiement d’intérêts mensuels.
  • Avant le 31/11/2018, il est possible à tout moment de revendre la quote-part d’investissement à Envestio moyennant une commission de 5%, soit 950 EUR. Tous les paiements d’intérêts déjà reçus restent à la charge de l’investisseur. Cette condition est la même pour les prêts garantis et subordonnés.
  • Si l’emprunteur ne rembourse pas le principal après le 31/11/2018, un cas de défaut technique se produit. Après cela, l’emprunteur a encore 5 jours ouvrables pour régler la dette sans procédure judiciaire. Si ce n’est pas le cas, le délai devient un défaut standard et Envestio, avec le soutien d’une agence de recouvrement de créances estonienne, entame une procédure judiciaire à l’encontre de l’emprunteur, comprenant notamment l’exécution de toutes les garanties fournies.
  • L’investisseur, qui a investi 1 000 EUR dans un projet de dette garantie, récupère 80% du capital de l’investissement, soit 800 EUR, le jour ouvrable suivant le cas de défaut standard. Pour les 20% restants, vous avez le choix: récupérer instantanément la moitié de ce montant ou attendre le recouvrement de la dette de l’emprunteur. En conséquence, au moins 90% de l’investissement est entièrement sécurisé.
  • L’investisseur qui a investi 1 000 EUR dans un projet de dette subordonnée est censé attendre que la dette soit recouvrée auprès de l’emprunteur défaillant en utilisant les instruments juridiques disponibles.

Afin de fournir une expérience d’investissement plus confortable à ses participants, Envestio mène des négociations avec tous les propriétaires de projets d’investissement de type «subordonné» visant à convertir ceux-ci en prêts de type «garantis».

Dans le même temps, nous tenons à souligner qu’indépendamment du type actuel de projets actifs (dette garantie ou subordonnée), les propriétaires de projets d’investissement ont passé un contrôle détaillé et que le cas de leur défaillance est hautement improbable. En utilisant l’échelle de notation de crédit acceptée à l’échelle internationale ( https://en.wikipedia.org/wiki/Credit_rating ), Envestio caractériserait ces emprunteurs ayant une cote située entre BB et BBB.

Qui souscris aux prêts financés ?

Envestio facilite et facilite l’investissement dans des projets de haute technologie, dans le secteur de l’énergie, le secteur immobilier ou d’autres projets.

Envestio accueille des entrepreneurs jeunes et ambitieux ainsi des entreprises déjà établies qui recherchent de nouvelles sources de financement à moyen terme pour leurs projets ou qui ont besoin d’un financement provisoire à court terme. Pour eux, Envestio peut agir en tant que partenaire financier professionnel. Il suffit d’envoyer une demande à Envestio. Si le projet répond aux conditions requises, il sera présenté aux investisseurs pour une campagne de financement rapide et efficace.

Les valeurs d’Envestio

L’équipe

 Anton Kaletin

Anton Kaletin


PDG, membre du conseil d’administration

 Evgeniy Kukin

Evgeniy Kukin


Chef de projet senior, chef des finances

  Liene Meldere


Liene Meldere


Conseiller en investissement et développement

  Alesia Nikalaichyk


Alesia Nikalaichyk


Gestionnaire de compte principal

Pour contacter Envestio

Envestio SI OÜ, 
Reg No 14433607,
VAT No EE102050657

Raeküla tee 5, Rae Küla, Rae Vald, Harjumaa, Eesti, 75310

Téléphone +372 6012559

Lundi-Vendredi : 9:00 – 19:00

Mon avis sur Envestio

Envestio propose des prêts à taux d’intérêts très attractifs et sur des périodes courtes, ce que j’apprécie particulièrement.

L’entreprise est encore assez jeune puisqu’elle a été lancée en 2014. Toutefois Envestio semble se développer très rapidement. Les investisseurs fond littéralement la course pour investir dans ces projets à haut rendement. Quand un projet (court terme de moins d’un an) sort, le levée de fonds s’effectue en quelques heures à peine. C’est un signe de confiance de la part des investisseurs.

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